은행의 PB센터의 투자 상담은 어떤가요?

[투자상담]

은행의 PB센터를 좀 가볼까 하는데요.
현금이 좀 되어 투자 상담 해볼까 해서요.
제가 그냥 알아서 하기엔 금액이 좀 많아요.(몇억대)

그런데 왠지 가봐야 자기네 상품 추천할것 같고 자기네 보험 상품 추천할것 같고..
의뢰한 그 은행의 상품 위주로만 그렇게 포트폴리오 짜주지 않나요?
좀 더 객관적인 상담을 받고 싶은데.

전에 어떤 경제 관련 서적에서 씨티은행PB가 좋다 그 이유는 세계적인 상품을 모두 다루어서..
뭐 이런 이야기가 있었던것 같기도 하고.

주거래 은행은 국민은행이고 갈때마다 펀드를 권하긴 하는데 사실 전 제가 알아봐서 들겠다고 하고 말았지만 추천 했던 펀드들이 일이년 지난 지금 보면 다 별로 였어요.
지금은 펀드는 주로 미래에셋 상품을 많이 이용하거든요.

아님 모네타에 있는 유료 상담 코너는 과연 그 가격의 값을  하는 상담을 해주는지..

혹 이용해 보신 분들 추천 좀 부탁드립니다

[저희가]

국민은행 PB입니다.
일단 7억인가 8억인가하면 자격이 되는것 같더라구요.
저희는 제 남편이 다녀서...
투자상품도 많고 세금도 신경쓰이고 하는데 거기서 다 알아서 해주니까
편하대요, 펀드며 다른것들도 적절하게 관리해주고 거기PB분들 말이
자기네는 집사니까 편하게 이용하시라 하더랍니다.

[은행은]

보험, 펀드 판매대행만 할 뿐이예요
각 운용사, 보험사 상품을 종합해서 판매하기 때문에
실력있는 은행 PB를 만나시면 (AFPK, CFP자격자)
본인에게 가장 적절한 금융상품을 포트폴리오 해 줄거예요

[PB..]

글쎄요..
은행 PB들 역시 자신들에게 유리한 상품들을 권하지요..
그 예로.. 작년에 PB들이 주로 권했던 상품들이 죄다 죽쒔다고 합니다.
리츠..일본펀드.. 삼성...등등...
PB들에게 가시기 전에 많이 공부하고 가심이 좋으실듯..

[^^]

7-8억이 아니라.. 1억이상이면 가능하답니다.

윗님 말씀처럼.. 작년에 들어간 일본펀드나.. 올초에 들어간 리츠펀드는 마이너스이구요.

그에 반해 현재 중국펀드는 100%가 넘고, 마이닝도 70% 유럽펀드도 35% 정도 수익률입니다.

유리한 펀드를 권한다기 보다는 PB들도 앞일은 잘 모른다가 제 생각입니다.

그래서 분산투자를 많이 권하기도 하고..

실력있는 분을 만나는 것도 중요하고.. 시기를 잘 저울질 하는 것도 중요한 것 같아요..

그냥 처음에는 얘기를 들어보고 가볍게 소액만 하시다가.. 믿음이 가시거나.. 그러시면.. 늘려보시는 것도 괜챦고.. 그렇게 친하게 지내며 조언자로 생각하시는 것도 한 방법이실 듯 합니다.

[사실..]

진짜 PB라면 자사 및 타사 금융상품 뿐 아니라 부동산이나 주식 채권시장에도 두루 섭렵하고
있어야 하는 게 맞는데.. 사실 은행의 PB중 그런 사람 찾기.. 힘듭니다.
AFPK, CFP.. 자격증 있는 사람도 마찬가지예요.
부동산정보는 중개업소보다 못한 경우 많고.. 세무도 세무사보다 못하고.. 금융상품 인터넷으로
검색하는 거보다 못한 경우도 사실.. 있어요..
자격증이란 게.. 공부해서 따는 건데.. 실제 시장은 또 그게 아니잖아요.
만일 저라면... 맘에 가는 서너군데 금융기관 상담창구를 이용해 상담을 하고 직접 판단하겠어요.
금액이 얼마 이상이다 라고 말하면 PB상담은 받을 수 있거든요.
그리고 실제 거래금액이 얼마 이상이면 그 금융기관에서 제공하는 세무혜택을 볼 수 있는 게
대부분이니까.. 그렇게 할 거 같은데..
(전직 은행원..)

[..]

유리한 펀드 권하는게 맞죠. PB도 결국 은행을 위해 일하는것이니
은행에서 권하는 것은 각 운용사에서 운용하는 펀드나 금융상품을 판매했을경우
그 은행에 가장 기여가 높은 상품(판매수수료,인센티브등)을 우선 추천합니다.
알아서 해줄거라고 믿으면 크게 낭패봅니다.
결국 자기가 어느정도 알고 있어야해요.
한결같이 하는 말은 전체자산의 10%는 가장 안전한 곳에
나머지의 절반은 공격적인 투자상품에 그 나머지는 안정성장형 상품에 가입하라고그래요
가까운 곳에 미래에셋증권사 창구가 있으면 방문하셔서 상담도 하시고
미래에셋에서 사내용으로 발간하는 펀드매거진이란 소책자도 얻어
직접 어느정도 포트폴리오를 구성해보세요
그런다음 구체적인 상품을 추천받으시는게 좋을거에요.

[....]

한군데 은행 말고, 두군데 이상 가서 상담받으세요.
은행만 가지도 마시고, 은행이랑 증권사나 종금사 같은데도 가보세요.
그럼 공동으로 추천하는 상품이 있을겁니다. 선택하기 훨 편해집니다.
그리고 두군데 이상 나눠서 맡기고, 서로를 경쟁 붙인다는 것도 밝히세요.
수익율을 보신후 한쪽으로 몰아주는 것도 방법입니다.