이게 맞는지 봐주세요...
엄마 돈을 제가 etf로 관리 해드리려고요.
일단 ISA 는 엄마가 은행 권유로 신탁형으로 가입해둔게 있어서 아무것도 못 해요. ISA 내에서 예금을 드신거 같아요. 만기까지는 시간이 꽤 남았어요.
엄마 자산 중 2000만원만 연금저축 계좌에서
굴려보기로 했어요.
질문은요
1. 5년 이후에는 연금으로 전환해서 월마다 받는게 맞나요? 이때 수익금이 500이어서 2500이 됐다면 이걸 수령 기간 정해서 1/n 으로 자동 인출하게 되는 걸까요?
2. 원금 내 인출은 언제든지 가능한거죠? 아니면 5년 이후부터 되은 걸까요? 개시 후 바로 인출이 가능하다면 월배당 받은 만큼은 인출하고 싶은데 그게 가능할까요?
3. 원금 손실이 있을 때 추가 매수할 여력은 있는 금액이에요. 예금에서 썩하느니 지금 연세(70세)에 해도 괜찮은거겠죠?
일단 isa 은행신탁형을 증권사 중개형으로 변경부터 하세요.
https://blog.naver.com/dokui392766/224004620832
연저는 5년 납입의무가 있으니 5년 후 연금 개시 가능
그리고 한 해 1800만원까지만 입금 가능합니다.
1.원하는 방식대로 받을 수 있음. 단 10년 이상으로 받아야 절세 가능
그리고 연금 개시하면 그 통장에 돈 못 넣어요.
들어 있는 돈 계속 운용은 가능
2.원금인출 가능하지만 다시 넣을 수 없죠. 1800한도가 살아나진 않음.혹시 원금 이상 뺄 떄는 수익에 대해 세금 16.5% 부과.
3.70세시면 해볼만합니다. 75세부터 받으시는 걸로
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연금저축 수령은 기간·금액 지정, 연금수령한도, 임의출금 등 방식을 조합해 설정하며, 증권사는 유연하고 보험사는 개시 후 변경이 어렵습니다.
수령 방식
기간 지정형: 지정 기간 동안 매월/분기 균등 지급합니다.
금액 지정형: 원하는 월/분기 금액을 정해 잔액이 소진될 때까지 지급합니다.
수령 한도형: 연금수령한도=직전연도말적립금÷(11-연금수령연차)×120% 내에서 인출하며, 한도 내 3.3~5.5%, 초과분은 16.5%입니다.
임의출금(자유 인출): 기간·금액 제한 없이 인출하되 한도 초과 시 16.5% 과세됩니다.
증권사는 개시 후에도 ETF 등 매매가 가능하고, 설정은 앱·연금관리센터에서 변경할 수 있습니다.
박곰희 TV 차경수 연금이야기 추천
매해 1800까지 넣을 수 있으니 5년이면 9000입금 가능
거기에 ISA 3년 지났으면 그 금액 그대로 다 제한 없이 연저에 넣을 수 잇어요.
지금 ISA 만기 확인해서 연저로 옮기는 것도 괜찮습니다.
그리고 다시 증권사에서 개설해서 중개형으로 만드는 거죠.
심지어 예금이율도 증권사 ISA 통장에서 들면 이율이 높습니다.
3년 지났으면 은행 미련 두지 마시고 정리해서 옮기시는 게 나아요.
덩달아 감사합니다
만기가 올 가을이더라고요.
그 안에 담긴 상품이 있어서
옮기는건 아무래도 기다려야 할 듯 해요.
답글 너무 감사해요!!
이따가 찬찬히 다시 살펴볼테니 지우지 말아주세요~~
저도 다시 한번 체크해 봅니다~ 감사합니다
연금 개시 후에도
계좌 내에서 etf를ㅊ계속 굴릴 수 있는 건가요?
네, 연금개시후에도 굴릴 수는 있어요. 그러나 돈을 더 넣을 수는 없어요.
그래서 2개를 만들어서 개시시점을 달리해서 쓰기도 해요. 물론 2개 3개도 만들 수 있으나 금액은 1800밖에 못 넣어요.
그리고 주의할 건 만든다고 바로 5년 시계가 돌아가지 않아요. 1만원이라도 입금한 날로부터 5년입니다.
개시 후에는 추가 입금이 안된다!
입금 시작 후 5년이다.
명심할게요!