저축보험 갈아타야 할까요?

[도와주세요]

저는 만39세의 가정주부 입니다.

2008년 9월 동양생명보험의 보장자산형 금리연동저축보험에 가입하였습니다.

한달에 124.500원씩 20년간 납입한후 10년더 거치한뒤에  찾게 됩니다.

그러니까 보험기간은 30년이지요.



보험료는 주보험 55,650원

종신보장 특약 68.850원을 합하여 124.500원인데

종신보장내용은 사망보험금 5.000만원외에는  없습니다.



계산해보면 20년간 총 납입보험료는 2.988만원이며

30년후 만기시 예상 총 환급금은 6.880만원입니다.(만기 환급률230.2%-적립이율5.6%,이자 소득세 과세)



그런데 동양생명에서 새로운 상품이 나왔다며, 전화가 왔어요.

한달에 130.000원씩찾 12년간 납입한후 3년 거치한뒤에 찾는 상품이라며,

기존에 있던 -위에 설명한-보험을 해약한후 가입하라는 군요.

보험을 해약하면 환급금에서 140만원 정도를 손해보는데

수익률에서 충분히 보상이 된다면서 가입을 권유하는군요.



12년간 총 납입보험료는 1.872만원이며

15년후 만기시 총 지급액은 2.617만원입니다.(만기 환급율140%-이자 소득세 1.147.300원 전액면제)

수익률만 보면 30년 만기가 높긴하지만 15년이나 더 있어야 하니까 물가등을 생각할때

과연 이익인지도 모르겠네요.



중도해약으로 손해를 보면서 해약을 하고 갈아타는것이 현명할까요?

같은 보험사에서 기존 상품을 해약하고 새로 가입하라고 하는 것도 찜찜하네요.

좋은 답변 부탁드립니다.