마이너스 통장 질문

[만기일]

500만원 사용할 수 있는 마이너스 통장이 있는데요.

곧 만기일인데 현금이 부족해서 현금서비스를 50만원 정도 받아야 할 거 같아요.

근데 현금서비스를 받는 카드와 거래은행이 같은 은행이예요.

조회해보니 180만원까지 현금서비스는 받을 수 있는걸로 되있기는 한데..

같은 거래은행카드로 서비스받아서 마이너스 채워넣어도 문제가 되지 않나요?

제가 잘몰라서;;;;;;;

[sssssdgggggggg]

통장 값아서 마이너스대출 없애실거 아니면 현금서비스 안받으시는게 낫지 않을까요?
만기연장 전화로 되던데요. 물론 마이너스 없애시는게 목적이라면야 서비스 받으셔야겠구요.

[현금서비스 노]

마이너스 통장대출이자가 현금서비스수수료, 이자보다 훨씬 싼걸로 알고 있는데 현금서비스는 안받는게 더 좋지 않을까 싶어요 차라리 마이너스를 놔두시고.

[..]

만기연장신청을 해 보는게 낫지않나요?
전 은행에서 마이너스 기한이 얼마안남았다고 며칠전에
만기신청연기해준다고 전화왔었는데요..

[만기일]

아~~ 그렇군요. 제가 잘 몰라서요~~
은행에 문의할건데 미리 알고 싶어서요.
1년 연장?이렇게가능한건가요? 연장기간단위가 어떻게 되나요?;;;;

[ㅇㅇ]

다음금융에선가 봤는데..마이너스 싼게 아니라던데..단순히 계산하면 싼거지만 알면 현금서비스보다 더 비싸대요.................전 수학개념이 없어서 잘모르겠는데..암튼 누군가의 글 봄

[..]

마이너스 통장과 현금서비스는 별개예요..
윗님 말씀대로 현금서비스는 이자율이 높으니 마이너스 통장을 연장하세요
연체만 없으면 최대 10년까지 되더라구요(그래도 매년 연장신청은 해주어야하지만요..)

[..]

다른곳은 모르겠지만 전 신한은행이고,
1년단위로 연장신청해주고요.. 이번엔 수수료가 좀 낮아진걸루 얘기하더라구요..

[만기일]

네 .. 울 남편이 제가 무식하다는 걸 악용해서 이번달 말까지 안채워 넣으면
제가 신용불량자가 된다고 해서요.
전화해보니 ... 연장예상이었다고 하네요;;;;;; 암튼 가능한 마이너스건 현금서비스건 받지 말아야겠어요. 답글들 감사합니다. ^^;;;;

[원글]

아~ 근데 제 남편이 마이너스 통장 연장이 되더라도
금액을 채워넣어서 +상태를 만들어야 1년이건 몇년이건 연장이 된다네요.
저보고 상식적으로 생각해보라고 하며ㅡㅜ ;;;;
마이너스가 있는 고객이 어떻게 연장이 되냐고???하며
마이너스가 있으니까 연장을 하는건데 ;;;;;;
어떤 말이 맞나요?ㅜㅜ

[..]

기한이 되기전에 가서 연장신청을 하면 연체가 없었으면 연장이 가능하고요
마이너스 상태에서 계속 연장을 하는거예요...

[원글]

네
..님 감사합니다. ~

[10년 마이너스 인]

10년 넘게 마이너스 통장 쓰고 있는데요.. 일단 오해하시는 부분이 많은 것 같네요.

1. 마이너스 통장은 말 그대로 내가 언제든 꺼내쓸 수 있는 대출통장입니다.

내가 내 통장 잔액이 1원이라고 칩시다. 이 계좌를 마이너스통장으로 만들어서 대출 1000만원까지 가능하게끔 설정합니다.

그럼 통장 잔액에는 어찌 찍히냐면 "잔액 :1원 ".
그런데 '인출가능 금액 : 1000만 1원' 이렇게 찍힙니다.

그러면 내가 100만원을 인출했다고 합시다. 그럼 통장에는 ' 잔액 : -900만 1원, 인출 가능금액 : 900만 1원 ' 이렇게 찍힙니다.

2. 마이너스통장을 설정했지만 돈을 꺼내쓰지 않았을 때.
장점 : 이자가 안나간다. (초기에 설정비가 1만원 정도 들지만) 마이너스통장은 마이너스 상태로 두지 않으면 - 돈을 꺼내쓰지 않으면 - 이자 역시 안나갑니다. <- 이게 중요!

그래서 저는 비상용으로 마이너스통장을 만들어두고 있습니다. 급할 경우 현금서비스를 받거나 캐피탈 이용하는 것보다 싸니까요.

하지만 단점 : 내가 꺼내쓰지 않아서 잔고가 -가 아니더라도 금융계좌조회해보면 제가 '대출 1000만원'이 있는 것으로 나옵니다. 예를 들어 무담보신용대출 한도가 3000만원인데, 은행 가서 대출해달라고 하면 이미 대출 1천만원이 있으니 2천만원까지 가능하다는 답변이 나오지요. (내가 안꺼내써도, 설정해뒀으면 그렇다는 겁니다. 하다못해 통장에 내 예금 2천만원이 있다고 하더라도요)

3. 그러면 이율이 현금서비스보다 더 비싸냐?

절대..? 그렇지 않습니다. 혹은 그렇습니다.
요즘 현금서비스도 이율이 많이 내렸다고 하는데요, 보통 마이너스통장의 이자는 연 9~12%인데 이건 사람 신용도마다 다릅니다.

예를 들어 (계산하기 쉽게) 10% 이율의 마이너스통장에서100만원을 꺼내썼습니다.(통장은 -100만 원상태) 다음달에는 이자가 통장에서 빠져나가는데 연 10%, 즉 연간 10만원의 이자인데 12분의 1로 나눠서 (1개월이니까요), 약 8천몇백원의 이자가 나갈 겁니다.
아마 현금서비스로 하면 한달 뒤 이자가 못해도 2만원은 나올텐데요.

현금서비스보다 좋은 점은 내가 돈이 있을 때 통장에 넣어두면 그것만큼 다시 이자에 반영된다는 것입니다. 100만원 꺼내쓰고, 15일 뒤 돈이 들어와서 50만원을 도로 넣었다고 하면,
100만원에 대한 보름간의 이자 약 5천원, 50만원에 대한 보름간의 이자 약 2500원 =7천원 내외입니다.
(50만원의 연간 이율은 5만원, 12분의 1로 해보면 4천몇백원, 보름 썼으니까 2천원 좀 넘음)

현금서비스도 리볼빙이 있다고는 하는데, 마이너스통장의 원리는 내가 꺼내쓴 돈과 기간에 따라 나가는 이자가 변한다는 겁니다.

따라서 마이너스통장을 쓰실 경우에 조금이라도 돈이 들어오면 (며칠후에 또 꺼내쓰더라도) 무조건 통장에 일단 넣어두셔야 합니다. 이런 것도 다 이자에 세세히 반영되거든요.

제가 어릴적에 현금서비스 80만원 받았는데 당시 imf 때라 월급도 팍 깍여서 90만원 좀 안됐어요. 90만원에서 생활비 빼고, 현금서비스 80만원 갚는데 거의 1년 걸렸어요. 매달 이자 꼬박꼬박 2만원씩 내면서. (당시에는 리볼빙이 없었기에 돌려막기도 하고..)

마이너스통장은 1년 단위이고, 또 이자를 잘 내왔다면 (통장에서 자동으로 빠져나감) 1년 이체는 잘 해줍니다. (제 경우 은행에서 다 연장하라고 전화로 알려주고 연장 자동으로 해줘요. )

그리고 여유가 있으시다면 마이너스통장 하나 꼭 만드시라고 말씀드리고 싶어요. (단, 헤픈 분이 아닐 때.) - 여유라는 건, 이 마이너스통장이라고 하면 내게 대출이 얼마 있다는 걸로 전 금융계좌에 뜨는 거니까, 지금 당장 몇천만원씩 대출 받아야 될 상황이라면 하지 마시라는 거구요.

그렇지 않은 경우 마이너스 통장이 있으면 급전을 쓸 때 참 유용합니다. 예를 들어 전세 계약금 낼 때 몇백만원, 갑작스러운 여행경비나 병원비 등요.

[다시..]

저보고 상식적으로 생각해보라고 하며ㅡㅜ ;;;; <- 저도 그런 줄 알고 채워넣었던 적이 있죠.
마이너스가 있으니까 연장을 하는건데 ;;;;;; <- 남편의 상식이 틀렸다고 말씀해주세요.

연장안해주는 경우는 마이너스 상태에서 이자 나갈 때 그 이자가 연체된 분(보통 3개월이면 연락와요. 당장 원금 도로 채워넣으라고.) 아니면 최근 1년간 신용도가 급격히 떨어지신 분(요즘 은행들, 다 공동망에서 신용조회하는 거 아시죠?) 들은 연장이 안될 수 있습니다만, 저는 1천만원 마이너스 설정에 -900 상태일 때에도 연장해주더군요. 그것도 다 친절하게 미리 전화로 연장해드릴까요 하면서..

[하하]

남편분이 무식한것이 아닐까요? 누가 마이너스 통장을 만기일에 플러스로 바꿔놓고 연장하고 그러겠어요? 말이 안 되죠. 마이너스 그대로 계속 가는 거죠.

[하하]

은행에서는 대출하는 것이 은행의 주 업무인데(대출해서 이자로 수익을 얻는거쟎아요) 마이너스를 많이 쓸수록 좋은고객인거에요.. 플러스로 바꾼다음 다시 마이너스를 하게 할, 그래서 이자수익을 조금이라도 포기할 바보같은 은행은 없어요