40대 초반....재테크에 대해 문의드려요...

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우선 제 상황을 말씀드리면요...
신도시에 30평대 아파트...대출도없고 저축도 없고, 월급은 많다면 많은편인데(500초반)
제 씀씀이가 헤픈건지 저축을 하나도 못하고 있어요.
국민연금 꼬박꼬박 월급에서 빠져나가고 있고, 암보험 두개...
아이들 앞으로 펀드 20만원 정도 드는게 고작이에요.
고정 지출로 시어머니 용돈 등등으로 해서 100만원 정도 나가요.
금융권인데 중간에 이직을 여러번 해서 퇴직금도 거 없어요.

얼마전 언니와 이야기하는데, 저보고 노후대비를 하나도 안한다고 걱정을 하더라구요.
소규모 금융권이라 언제까지 다닐지도 미지수라서
아이들 나중 대학 학비를 위해 월 2-30만원 펀드도 겨우 들은거에요.
그런데 언니는 월 50만원 정도의 연금보험정도 들어두라고 하는데
저희 차도 10년 정도 되어서 바꿀 때도 되었거든요.
차를 할부로 바꿀 생각을 하니 아이들 교육비 걱정이 되고,
그러자니 노후 대비는 꿈도 못꾸겠고...
그렇다고 여러가지를 모두 하면서 지금보다 100만원 정도를 생활비에서 빼자니 엄두가 안나구요...
막연히 정 안되면 나중에 국민연금에다 아파트 한채로 역모기지라도 받아야 하나, 그런 생각도 할 때가 있어요.
갑자기 자다가 눈앞이 캄캄할 정도로 걱정이 되기도 하구요.

40대 초반이면 기본적이 국민 연금이외에도
노후 대비를 위해 어떻게 하는게 가장 급선무일까요?
무조건 생활비 줄여서 노후 대비 안하면 안되겠죠?

[왜]

무조건 생활비 줄여서 노후대비하면 왜 안되나요 사고방식을 바꾸셔야 할거 같네요 차는 꼭 바꿔야할것처럼 그러시면서 저축은 어렵겠다 하고 눈앞이 캄캄하시면 거기에 맞춰서 과감히 하셔야죠 월급이 적은것두 아니시구만 ..