사심없이(?)보험관련 조언부탁드려요.

[보험문의]

신부(29세)
종신보험 130,200원(주계약 92,000원-해약환급금으로 연금전환 가능)
암보험 19,000원
실손보험 35000원(운전자보험 포함) new

신랑(35세)
종신보험 71,100원 new
실손보험 69,100원(운전자보험포함) new

이렇게 들어있는데요.
new라고 표시한 부분이 이번에 새로 들으려고 합니다.

1) 궁금한 점은 신랑이 35세가 될때까지 변변한 보험하나 없이 이번에 싹 새로 가입하는 것인데,
저정도 금액이 나오는 것이 맞습니까?

암, 뇌졸중, 급성심근경색증 진단비 3000만원
사망시 1억, 입원 1억, 통원 30만원으로 되어 있고요.
들어갈 부분은 다 들어가있고요..다들 아실만한 사이트 통해서 설계받은것인데 좀 더 싸게 할 순 없나해서요.

2) 또 제 종신보험 중 주계약을 줄이자고 하는데, 만 3년 이상 넣은거라 해지하고 다시 넣기가 아깝고,
설계해주신 분은 물가상승률 대비 연금은 얼마 안된다고 하시지만, 친정엄마는 적금은 깨기 쉽지만 보험은 그래도 쭉 가는 것이니- 놔 두는게 어떻냐고...또 물가상승률 따지면 어떤 적금이 안그렇냐고..-_- 하시는데..
그렇다고 안줄이고 가자니 저희 소득에 비해 제 보험료가 18만 5천원 정도로 너무 많이 들어가고 해서요.

자세히 답변 주실분..문의하고 싶어요.

[보험쟁이마눌]

보험상품보다 본인에게 맞는 설계방안과 올바른 가입안내를 해주는 FC를 선택하는것도 중요하답니다.
그리고 납입할수 있는 보험료는 한정되어 있으므로 본인에게 필요한 보장을 중점으로 설계해야죠.

보장성보험 설계방안 http://cafe.naver.com/insupark/3257 참고하세요.

[..]

남편분의 종신보험은 연령이 비해 저렴한편이네요? 아마도 주계약 3천정도일듯해요..
더불어 암/뇌졸증/급성심근경색진단금은 종신에 특약으로 가입하신건지? 아님 화재보험사로 넣은건지요? 뇌졸증특약은 화재에서만 판매되고 있는데, 3천씩 설계한거에 비해 보험료가 저렴한편이라...아마도 3년이나 5년갱신특약이 많은것 같아요..


아내분의 보험료가 부담되심...종신보험의 주계약은 조금 낮춰도 괜찮을듯해요.
해당보험료가 93,200원이면 주계약 1억일듯한데, 7천이나 5천으로 감액하셔도 괜찮아요.

오히려 남편분의 사망금이 더 필요할듯한데, 조금 아쉽네요.

[보험문의]

(원글이) 윗님....
일반사망 보험의 주계약의 대한 답변은 이렇습니다.

경제적 적령기에 보장을 가급적 많이하고 합리적인 보험료를 지출하자는 플랜입니다.

그래서 정말로 60세 이후에도 사망 보장이 많이 필요하시면 정기특약을 70세 80세 까지 늘려 잡아도 되지만 현시점에서의

그 보장 금액은 의미가 있지만 30년~40년후에는 화폐가치가 떨어 지므로 실질적인 저축자금으로 준비 하시는게 좋을것 이다

라는 말씀을 드리는 겁니다. 그리고 지금 일반사망보험금에 대한 보험료는 아무래도 젊으시니 저렴하게 가입을 하실 수 있습니다.

미래에 60세,70세때 하시는것은 비용이 많이 들어 가구요. 국내 보험사에서는 65세를 넘으면 보험가입이 불가 합니다. 그래서

지금은 사후정리 자금을 보장 해주는 보장이 이를 대체 합니다.

그래서 종신에서 지출되는 사망보험료의 구조는 104세 여명기준인 평균생명표에 근거한 계리가 되다보니 비쌉니다. 그래서 나중에 목적자금을 준비

하시는 플랜을 짜실때에 추가 사망 보장이 필요하시면 자연 생명표에 의한 보험료 구조의 상품을 준비 하시면 됩니다.

사망보험금을 기준으로 가장의 부재시 많은 보험보상금 을 책정 하시려면 비용의 부담이 많이 되실 겁니다. 그리고 65세 이전에는 사망을 잘 하지

않습니다. 그래서 배우자님이 부재시 필요한 부분을 조기사망의 위험으로 포커스를 잡는게 좋습니다

라고 설계해주시는 분이 그랫는데, 무슨말인지 잘 모르겟어요..