보험관련 질문인데요..

[궁금..]

오는 9월이 되면 만 2년째 납입하고 있는 화재보험입니다.  저와 딸이 보장받구요, 월 보험료가 14만원이에요.  이 중 97,000원 정도는 보장성이라 소멸하구요, 42,000원 정도는 매 5년마다 적립해서 돌려받아요.
참, 5년마다 소멸성 보험료는 의료비, 나이 등을 기준으로 조정 (쉽게 말하자면 인상이겠죠)되구요.

제가 궁금한건 소멸성 금액이 너무 많은게 아닌가 하구요.  재해나 질병 사망이나 장애시 또 입원이나 질병치료시 보장은 받지만 가장 많은 금액이 5천만원이더군요.  

남편은 여태 가만있다 이제와서 너무 아깝다구 따지고 드는데, 가만 계산해 보니 저도 좀 그런 생각이 드는게 사실이네요.  설계사 통해 가입했구요, 이걸 해약하구 요즘 많은 인터넷이나 홈쇼핑 상품 금액 좀 적은 걸로 갈아탈까요?  해약하니 납입한 보험료 절반정도 돌려받네요.

가입할 당시에는 제가 아프면 그래도 보험이라도 하나 있어야 하지 않을까 해서 들었는데 사실 보험료가 좀 세긴 하거든요.  아, 자동차 사고나 면허 취소시 위로금, 형사합의금 그런 것도 다 포함되고, 딸아이 암보험, 사망, 장애 그런 것도 커버되는 거예요.  

고민 좀 되는데, 잘 아시는 분 조언 좀 부탁드립니다.

[보험]

홈쇼핑에서 파는 상품도 나쁘진 않아요..
단 보장에서 차이나는거죠.
사망보험금이 몇백만원정도구요..
질병이나 상해의료비는 3000만원정도이지만
다른 담보는 거의 없다고 보시면 됩니다.
엄마와 딸이 각자 따로 가입하고 운전자 보험을 따로 들어야 한다고 생각해보세요.
가격차이 그리 많이 나지 않을걸요.
담보되시는 것들중에 필요없다 생각하시는 부분들이 있다면 고려해 보실 수 있겠지만
다 필요하다 싶으시면 해약 하지 안으시는게 낫지 않을까요?