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자유게시판

드러낼 수 없는 고민을 풀어보는 속풀이방

연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련 정리

연금 조회수 : 8,853
작성일 : 2023-12-18 13:23:14

저는 그동안 연금저축+IRP 매년 900만원, ISA 2천만원만 넣어서 최대한 세액공제 또는 비과세 혜택을 보는 것으로 만족했었는데 아래 유투버 정리한 내용을 보니 연금저축+IRP 합계 1,800만원까지 넣지 않았던 것이 조금 후회가 되네요. 아직 은퇴까지 많이 남아 있는 분들은 아래 동영상 확인하시고 노후대비 잘 해놓으시길 바랍니다.

 

결론만 말씀드린다면, 보통 50억 이상의 금융자산을 보유하고 거기서 나오는 이자 및 배당수익금으로 3%만 받는다고 해도 연간 이자/배당 수익이 1억 5천이 될터인데 이정도 되면 금융종합소득세와 건강보험료 폭탄을 받아서 최대 6천만원까지 매년 세금으로 납부해야 합니다. 그러나, 위 계좌를 잘 활용하면 분리과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 정해진 연금소득세와 분리과세액만 납부하면 종합소득세와 건강보험료 폭탄으로부터 완전 자유. 헐...

 

연말에 세액공제받으려고 해야 하나 말아야 하나 고민하는 분들 많으실텐데 시간내서 한번 보세요. 내용이 알차서 저는 대충 딴 짓하면서 듣고 넘어가려다가 다시 한번 경청하였습니다. 저는 어차피 은퇴까지 5년도 안남아서 큰 도움은 안되는데 그래도 저같은 사람에게도 도움이 꽤 됩니다. 왜냐하면 ISA에 6천만원 납입하게 연금저축펀드로 이전하면 고작 300만원 세액공제 받아서 대략 40만원 정도 세금혜택 받는데 귀찮아서 안하려고 생각했었거든요. 건강보험료 폭탄을 생각하니 한푼이라도 더 연금저축계좌에 밀어넣어 두는게 낫다는 생각이 들었습니다. 물론 연금저축 계좌에는 일반 주식에는 투자할 수 없고 ETF나 펀드상품만 가능한데 최근에는 ETF 상품이 워낙 많아졌기 때문에 억대로 굴린다고 해도 큰 문제는 없어보이거든요.

 

https://youtu.be/sL3sy-sMYvo?si=noOLvuLwH61sPXgu

 

 

IP : 121.190.xxx.152
80 개의 댓글이 있습니다.
  • 1. 링크
    '23.12.18 1:23 PM (121.190.xxx.152)

    https://youtu.be/sL3sy-sMYvo?si=noOLvuLwH61sPXgu

  • 2. ,,,,
    '23.12.18 1:25 PM (220.78.xxx.209)

    1800만원 넣어둘 형편이 안되요ㅜㅜ

  • 3. 1800까지
    '23.12.18 1:44 PM (223.38.xxx.29)

    스즈혜한테 받는다면서요.
    어떻게
    2천 제외한 1.3억에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있다는 건지 이해가 안 돼요.
    아직 동영상 보*는 않았습니다.

  • 4. ...
    '23.12.18 1:55 PM (211.206.xxx.191)

    연금저축 유투브 링크 볼게요.

  • 5. ..
    '23.12.18 1:59 PM (211.51.xxx.159)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련 저장합니다.

  • 6. ㅅㅈ
    '23.12.18 2:16 PM (118.220.xxx.61)

    요즘 관심많은데 감사합니다.

  • 7. ...
    '23.12.18 2:21 PM (203.233.xxx.130)

    연금저축+IRP 매년 900만원 연말정산 세제 혜택은 올해부터 아닌가요?
    1800만원까지 넣을순있으나 연말정산 세제혜택은 900까지라고 알고있는데 아닌가요?

  • 8. 원글
    '23.12.18 2:22 PM (121.190.xxx.152)

    월급여에서 매달 150만원씩 빼내기 힘들수도 있겠지만 대부분의 사람들은 여유돈을 예적금이나 일반주식투자 계좌로 운용하고 있을테니 일단 그것들을 순차적으로 연금저축, IRP, ISA로 옮겨 놓으실 수 있을거에요.
    --

    2천 제외한 1.3억이라는게 무슨 의미인지 모르겠는데 일반계좌에 50억 보유하고 있고 3% 배당소득을 거두고 있다면, 1,5억 배당소득으로 인해 금융종합소득세 부과 대상이라서 1.5억 * 30% = 4500만원, 여기에 건강보험료 1.3억 * 7.09% = 921만원/년,즉, 1년에 거의 6천만원의 세금을 내야하는데, 연금계좌에서 1.5억 인출해서 사용할 경우에는 1.5억 * 15% = 2250만원으로 끝! 이라는 의미.
    ---

    제가 답을 해 드릴수도 있지만, 이렇게 남의 설명을 듣는 것보다는 스스로 그 차이를 인식하셔야 꾸준히 노후자금을 납입하고 운용할 동기가 부여될 거에요.

  • 9. 최저임금받아요
    '23.12.18 2:28 PM (175.209.xxx.116)

    소득세 36만원 냈는데. 연말정산에 도움이 될까요?

  • 10. 원글
    '23.12.18 2:31 PM (121.190.xxx.152)

    일반계좌에서 투자할 경우에는 해외주식, 해외 etf에 대해서 매매차익에 대해 세금내셔야 합니다.

    그러나 연금계좌에서 운용을 하시면 매매차익에 대해 전액 비과세인데다가 이게 장기간 누적되면 비과세 혜택이 눈덩이처럼 불어나겠죠. 추가납입된 900만원은 나중에 아무런 패널티 없이 꺼내쓰실 수 있고 다만 그로인해 불어난 차익과 배당에 따른 소득은 최대 5.5% 연금소득세로 끝, 또는 1200만원 인출시 15% 분리과세로 끝.

    다시 말씀드리지만, 자꾸 질문에 대한 답을 받아서 해결하려고 하지 마시고, 저 동영상 자세하게 공부하셔서 스스로 깨닫는게 더 도움이 될거에요. 물론 저 유투버의 말도 각자 규정을 보면서 재확인하시는게 더 좋습니다.

    ISA 3년 만기후 전액 인출해서 연금저축펀드에 전부 밀어넣는 것의 의미를 이해하는게 핵심입니다. 고액자산가들이 전부 고생하는 건보료 폭탄과 종소세 폭탄을 내가 부담해야 한다고 생각해 보시면 될 듯. 뭐, 50억 자산가가 고작(?) 6-7천만원 세금을 무서워 하겠냐, 그정도 세금을 기쁘게 내겠다... 라고 생각하는 분들은 제외. ㅎㅎ

  • 11. 원글
    '23.12.18 2:34 PM (121.190.xxx.152)

    최저임금 받으셔서 소득세로 36만원/연 내신다면, 세액공제율이 16.5% 적용되실테니까 36만원 나누기 0.165 (=16.5%), 즉, 약 220만원/년 연금저축 납입하시면 소득세 0원 되실 수 있습니다.

  • 12. yikes
    '23.12.18 2:34 PM (223.38.xxx.12)

    세금 너무 많이 떼요.
    정보 감사합니다.

  • 13. ...
    '23.12.18 2:42 PM (39.7.xxx.42)

    잘보겠습니다

  • 14. ....
    '23.12.18 2:45 PM (223.33.xxx.153)

    참 어려워요. 세금. 한번 열심히 보겠습니다.
    정보 감사합니다

  • 15. 원금
    '23.12.18 2:56 PM (121.190.xxx.152) - 삭제된댓글

    연금계좌에서 1.5억 인출할 경우 15% 분리과세 2250만원 계산한거 잘못된거 같네요. 저정도로 자산이 있을 경우에는 900만원씩 30년 납입해봐야 2.7억밖에 안될테니까 실제로는 세금 이미 내고 추가납입한 것들 (즉, 900만원 * 30 = 1.8억 추가 더하기 3년마다 6천만원씩 10번 납입하면 6억) 총 7.8억에 해당하는 인출에 대해서는 세금 없습니다. 그렇다면 저정도 고액자산가가 건보료 추가부담도 없고 금융종합소득세 부과 대상도 안되면서 1년에 고작 몇백만원 정도의 세금만 낸다는 것인데.... 와 후덜덜한 세금혜택이 아닐수 없네요!!

  • 16. 원글
    '23.12.18 2:57 PM (121.190.xxx.152)

    연금계좌에서 1.5억 인출할 경우 15% 분리과세 2250만원 계산한거 잘못된거 같네요. 저정도로 자산이 있을 경우에는 900만원씩 30년 납입해봐야 2.7억밖에 안될테니까 실제로는 세금 이미 내고 추가납입한 것들 (즉, 900만원 * 30 = 2.7억 추가 더하기 3년마다 6천만원씩 10번 납입하면 6억) 총 8.7억에 해당하는 인출에 대해서는 세금 없습니다. 그렇다면 저정도 고액자산가가 건보료 추가부담도 없고 금융종합소득세 부과 대상도 안되면서 1년에 고작 몇백만원 정도의 세금만 낸다는 것인데.... 와 후덜덜한 세금혜택이 아닐수 없네요!!

  • 17. 사랑해둥이
    '23.12.18 3:03 PM (223.62.xxx.138)

    세제혜택 동영상 잘 보겠습니다.

  • 18. 원글
    '23.12.18 3:03 PM (121.190.xxx.152) - 삭제된댓글

    참고로 연금저축은 미국의 401K라는 것과 유사한거 같고, 추가 900만원에 대한 혜택은 미국의 Roth IRA 계좌와 유사한 혜택인 것 같습니다. 미국도 IRA Roth 계좌 열어서 소득세 이미 내고 추가납입한 금액에 대해서는 나중에 인출할때 세금없이 꺼내 쓸 수 있도록 해놓았거든요.

  • 19. 허허허
    '23.12.18 3:13 PM (125.177.xxx.164)

    감사합니다

  • 20. 선감사
    '23.12.18 3:21 PM (223.38.xxx.93)

    아직 영상 보기전인데,
    먼저 감사드립니다 ~

  • 21. 0-0
    '23.12.18 4:20 PM (220.121.xxx.190)

    좋은 자료 감사합니다????

  • 22. ..
    '23.12.18 4:25 PM (14.40.xxx.71)

    정보감사합니다

  • 23. 깜냥깜냥이
    '23.12.18 5:59 PM (223.39.xxx.189)

    감사합니다.

  • 24. .,
    '23.12.18 6:18 PM (121.133.xxx.235)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련 정리
    정보 감사합니다

  • 25. 감사
    '23.12.18 10:57 PM (182.221.xxx.14)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련 정리
    정보 감사합니다

  • 26. sunny
    '23.12.18 11:09 PM (91.74.xxx.133)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 참고합니다

  • 27. 눈이사랑
    '23.12.18 11:30 PM (180.69.xxx.33)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련 저장합니다.

  • 28. 쉘이
    '23.12.28 11:09 AM (106.102.xxx.211)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 감사합니다

  • 29. 90
    '24.1.31 2:00 PM (211.36.xxx.24)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 감사합니다

  • 30. 연금
    '24.2.15 10:22 PM (180.182.xxx.121)

    공유 감사드려요

  • 31. 연금
    '24.2.15 10:26 PM (123.215.xxx.102)

    감사합니다

  • 32. 연금
    '24.2.15 10:30 PM (211.35.xxx.35)

    연금 등 세제혜택
    감사합니다.

  • 33. 연금저축
    '24.2.15 10:59 PM (112.152.xxx.162)

    irp,isa 정보 감사합니다.

  • 34. ..
    '24.2.15 11:01 PM (58.79.xxx.33)

    연금.세제혜택. 좋은정보 감사합니다

  • 35. ㆍㆍ
    '24.2.15 11:02 PM (59.4.xxx.50) - 삭제된댓글

    좋은 글
    감사합니다

  • 36. 루시맘
    '24.2.15 11:13 PM (210.90.xxx.69)

    irp, isa, 연금정보 감사합니다 :)

  • 37. 노후
    '24.2.15 11:19 PM (115.143.xxx.46)

    좋은 정보 감사드립니다.

  • 38. chelsea
    '24.2.15 11:23 PM (58.228.xxx.149)

    연금저축 irp Isa 공부하자
    감사해요

  • 39. 레몬
    '24.2.15 11:26 PM (121.167.xxx.153)

    연금저축, IRP, SA등 세제혜택 관련 저장합니다.

  • 40. 하자
    '24.2.15 11:30 PM (219.248.xxx.90)

    감사합니다. 저장합니다.

  • 41. @@
    '24.2.15 11:32 PM (211.36.xxx.68)

    저장 할께요

  • 42. ᆢ연금
    '24.2.15 11:40 PM (14.38.xxx.186)

    연금 세긍 감사

  • 43. 미씨
    '24.2.16 12:04 AM (116.126.xxx.100)

    감사합니다

  • 44. 금동열무맘
    '24.2.16 12:10 AM (59.24.xxx.206)

    감사합니다

  • 45. ㅇㅇ
    '24.2.16 12:32 AM (211.215.xxx.44)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 감사합니다

  • 46. ..
    '24.2.16 12:36 AM (112.150.xxx.136)

    연금저축 , 세제혜택 감사합니다.

  • 47. 궁금
    '24.2.16 12:42 AM (118.222.xxx.208)

    궁금했는데 고맙습니다

  • 48. ..
    '24.2.16 12:47 AM (115.40.xxx.5)

    고맙습니다.

  • 49.
    '24.2.16 1:41 AM (122.254.xxx.73)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련.

  • 50. ㅎㅇ
    '24.2.16 5:19 AM (222.239.xxx.45)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련.

  • 51. ..
    '24.2.16 5:36 AM (211.112.xxx.78)

    연금저축, IRP, SA등 세제혜택 관련

  • 52. 얼음쟁이
    '24.2.16 6:29 AM (180.81.xxx.12)

    도움이 될것같아요

  • 53. 어머나.
    '24.2.16 7:27 AM (1.248.xxx.116)

    이런 좋은 글을 뒤늦게 봤어요.

  • 54. ...
    '24.2.16 8:42 AM (183.99.xxx.108)

    감사합니다

  • 55. 감사해요
    '24.2.16 8:55 AM (211.209.xxx.130)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련.

  • 56. 감사
    '24.2.16 9:17 AM (39.119.xxx.128)

    저장해요. 감사합니다

  • 57. 룰루룰루
    '24.2.16 12:45 PM (211.235.xxx.97)

    저장합니다

  • 58. 감사^^
    '24.2.16 4:07 PM (218.51.xxx.111)

    연금, 저도 저장합니다~^^

  • 59. 퍼플인
    '24.2.16 4:14 PM (175.208.xxx.21)

    연금저축 IRP ,ISA 저장합니다.

  • 60. 초..
    '24.2.16 4:31 PM (59.14.xxx.42)

    연금저축 IRP ,ISA 저장합니다.

  • 61. ..
    '24.2.16 4:38 PM (116.40.xxx.16)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련 정리
    정보 감사합니다

  • 62. ....
    '24.2.16 4:58 PM (106.255.xxx.58)

    좋은 정보 감사합니다

  • 63.
    '24.2.16 5:01 PM (183.106.xxx.45)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 감사합니다

  • 64. 박하지주
    '24.2.16 5:11 PM (1.219.xxx.71)

    저도 읽어볼께요

  • 65. 봄날
    '24.2.16 6:25 PM (222.107.xxx.182)

    연금 irp isa 감사합니다

  • 66. ...
    '24.2.16 6:46 PM (122.32.xxx.68)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련 저장합니다.

  • 67. ..
    '24.2.16 7:03 PM (116.126.xxx.144)

    좋은 정보 감사합니다

  • 68. 먼북소리
    '24.2.16 7:35 PM (121.190.xxx.138)

    좋은 정보네요^^

  • 69. 오..
    '24.2.16 9:05 PM (124.53.xxx.169)

    연금 정보 감사해요.

  • 70. ...
    '24.2.16 10:07 PM (61.47.xxx.14)

    저장합니다. 감사합니다

  • 71. dddc
    '24.2.18 3:13 PM (106.101.xxx.165)

    연금저축, IRP, SA등 세제혜택 관련 저장합니다.

  • 72. ....
    '24.3.29 2:36 PM (39.118.xxx.231)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택 관련 정리 잘 보겠습니다.

  • 73. ,,,,,
    '24.4.1 3:58 PM (125.187.xxx.143)

    저장합니다.

  • 74. chelsea
    '24.4.1 5:41 PM (58.228.xxx.149)

    세제관련글 어렵지만 자꾸읽어봅니다

  • 75. isa
    '24.5.17 1:57 PM (218.153.xxx.99)

    isa 공부해야하는데.. 감사합니다.

  • 76. 저장
    '24.6.12 3:28 AM (221.146.xxx.90)

    연금저축 irp isa
    저장합니다 감사해요

  • 77. 핑크펄
    '24.6.14 7:48 PM (182.226.xxx.153)

    멋진설명 감사해요

  • 78. 띠리링
    '24.9.12 11:55 AM (211.46.xxx.213)

    공부를 위해 일단 댓글부터..

  • 79. 감사합니다
    '24.11.1 11:05 AM (112.172.xxx.211)

    연금저축, IRP, ISA 등 세제혜택
    자세한 설명과 링크 감사합니다.

  • 80. 언젠가여행
    '24.12.25 1:02 PM (118.47.xxx.125)

    연금 저축 설명 감사해요

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