재테크

[점순이]

           현금 2억 5천 가량 잇어요  현재  정기예금에만  몽땅 넣어있는데  어떠케 해야  할지  남편  퇴직은  5년 남아  좀 뷸안해요  은행이나 증권사에 가서 상담해보는게 조은지  조언 뷰탁합니다

[현부양부]

연금은 제대로 준비되셨나요? 연금이 어느정도 여력이 있다면..

퇴직이 5년 남았다면 안전하게 예금위주로 가세요.

투자를 하고 싶으시다면 20% 이내로..

적립식 펀드같이 중장기적인 관점에서 접근하는 것으로 해보세요.

[음]

현부양부님, 재테크를 저도 상담 하여도 될까요?
매달 1천만원 전후 여유 자금이 생기고 있는데 어디다 넣으면 좋을지 몰라서 일단은 주거래 은행 통장에만 넣고 있거든요.
저축은행을 달리해서 각각 5천씩 넣어 두려니 그것도 불안하고 ...
1년 후 1억 정도 지출 할 일이 있는 것 외엔 따로 목돈 들어 갈 일은 없습니다.
이런 경우에는 자금 운용을 님이라면 어떻게 하시겠습니까...
연금은 부부가 둘 다 받게 되어 더 넣지는 않아도 되고요.
참고로 우린 50세 전후이고 최하 10년 정도는 더 벌 수 있는 그런 직종입니다.

[js원진]

경제(주식,파생등)에 관해 공부하면 노후가 여유로워 집니다. FX마진, 상품선물(금, 돈육 등), 주가지수선물, 주가지수옵션등에 대하여 공부하면 매월 안정적인 수익(3%~15%)을 얻을수 있습니다. 이 분야를 어설프게 아는 분들이 매우위험하다고 합니다만 아닙니다. 제대로 공부하면 통장이 통통해집니다.

[현부양부]

음 님께

우선 저는 재무설계사가 아니고, 그저 관심이 많은 사람입니다.

전문적이고 자세한 정보를 바라시면 전문가의 조언을 구하시는게 옳습니다.


1년 후 1억은 반드시 지출해야 하는 돈이므로, 우선은 1년짜리 적금을 통해 1억2천만원을 모으시기 바랍니다.(저축은행X, 시중은행 or 우체국 O)
그 돈으로 반드시 지출해야하는 목돈을 마련하세요.

반드시 지출해야하는 돈에 대해서는 더이상의 고민이 필요없습니다. 무조건 시중은행 예금/적금이 답입니다.

만약 그 기간이 1년이 채 못되는 10개월, 11개월이라면.. 3/6/9 적금 같은걸 활용해보시기 바랍니다. 하나은행을 비롯한 시중은행에서 취급하고 있는 상품입니다. 혹은 CMA나, CMA도 불안하시면 시중은행 수시입출입 통장 중 이자율이 높은 두드림통장같은것도 괜찮겠네요.

[현부양부]

1년 뒤에 상황은 성향에따라 조금 달라지는데요..

안전하게 운용하고 싶으시다면 100% 예적금을 활용하시면 됩니다.
저축은행마다 한도 5천만원씩 금리도 높고 상대적으로 안전한 W저축은행, 삼성저축은행, 현대스위스.. 이런 저축은행 5군데 정도 예금하시구요, 나머진 주거래은행으로 몰아서 예적금 하시면 됩니다.

투자를 하고 싶으시다면 10년이란 시간을 고려해서 적립식 펀드, 변액 유니버셜도 괜찮겠어요.
너무 비중을 높게 가져가지 마시고, 20%~30%정도 가져가시면 되겠습니다.
적립식펀드는 코스피 인덱스 펀드, 국내 대형주, 브릭스 or 차이나 정도로 3~4개정도 구성하시어 펀드에서도 안정적인 수익을 노릴 수 있도록 하시고, 보통 3년이라 하지만 최대 5년정도는 보셔야 합니다. 지금이 코스피가 많이 상승한 시기긴 하지만 적립식은 시작시기가 중요한게 아니라 환매시기가 중요합니다. 지금이 가장 높은 꼭지점이라도 다음 꼭지점까지 기다리시면 적립식펀드는 수익이 나는 구조이기 때문입니다. 주가의 오르내림에 영향을 받지 않고 매월 정해진 날짜에 같은 금액을 꾸준히 적립하시면 됩니다.

[현부양부]

이보다 더 적극적인 투자를 원하신다면.. 펀드와 더불어 우량주 주식을 사는게 가장 괜찮을 것 같네요.
하지만 역시 20%미만으로 설정하시기 바랍니다.
적어도 20년은 끄덕없을 것 같은 국내 기업 2~3군데를 선정해서 주식을 사두시면 되겠습니다.

이것은 또 다른 연금 개념으로 가져가시되, 목표한 수익률을 초과하였을때는 현금화해서 예금으로 가져가시는 것 또한 괜찮을 것 같습니다.

펀드 역시 목표 기간, 목표수익률을 정해두시고.. 목표 기간내에 목표 수익률을 초과하면 미련없이 환매하셔서 예금으로 돌리시고 그때가서 또 괜찮은 펀드 3개정도를 선정해서 또다시 시작하시면 됩니다.

[머니마커]

안녕하십니까
공인재무설계사(AFPK보유)입니다.
은퇴시기가 다가오는 싯점이라 구체적인 계획이 절실한 시기이십니다.
수많은 금융상품의 홍수속에서 재테크의 종착점인 은퇴시기의 자금을 마련하시기란 쉽지않으실테구요.. 정확한 금융상품 포트폴리오구성과 안정적인 은퇴자금에대한 설계를 상담해드립니다
010-5660-0400 으로 연락주십시요
감사합니다.