어제 국민은행에서 전화가 왔는데요..

[재무상담자]

은행상품 상담을 하고싶은데요..자게의 공신력을 믿기에 이렇게 글을 올려봅니다..

국민은행에서 적금상품 홍보차 전화가 왔었어요..
마침 노후대비해서 보험이라도 하나 들어볼까 생각하던차에 잘됐다 싶어 들어봤지요

국민카드연계해서 하는건데요

국민카드로 매달 10만원씩 10년 불입하면 만기시 2천만원가량  받을수 있다는 내용이었어요
월복리 5...%정도 였고, 중간에 일부금액은 찾을수도 있고 (출금 몇년이상일때라는제약없었구요) ,

그리고, 예를들어 5백이 중에 3백을 찾는다해도  2백만큼의 이자는 계속 붙는다고 하더라구요..

10년을 놓고 봤을때 매력있는 상품일까요?

[...]

저는 한참 전에 신한은행에서 그런 전화 받았는데 그게 적금이 아니라 보험상품이예요.

처음에는 복리에 어쩌구 저쩌구 번지르르하게 말하더니만 제가 이것저것 물어보니까 말끝을 흐리더라구요.
그런 장기상품을 전화 내용만으로 덜컥 가입할 수는 없어서 이것저것 확인해 보고 가입 안 했어요.

그렇게 좋은 상품이면 은행들이 뭐하러 나서서 전화까지 돌리겠어요...

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글쎄요.....보험이라서 사업비로 수익에서 얼마를 뗀다고 들었구요...중도인출이 가능하더라도 일단 만기10년짜리는 부담스럽습니다..그냥 단기적금들어서 목돈 그때그때 만지는게 좋아요 전 좀 구식스탈이어요...물론 복리가 10년지속되면 효과가 크지만...글쎄요....전 너무길어서 싫어요

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요즘 그런 상품 여기저기서 하나보던데..
그것두 매번 특별선정되신분에게만 드리는 특별혜택이라면서..
항상 대기업금융권과 연계되어있다든데.. 전 그냥..특별한사람도 아닌데 특별고객이라고 뻥을 치기에..흘려들었습니다만...그게 먼가요?

[...]

아 참 그리고 금리도 확정금리 아니예요.
제가 확정금리라고 물으니까 10년짜리에 확정금리는 없다고 하더라구요.
지금이야 5% 대니까 혹하는 금리지만 나중에 몇 % 될지 누가 아나요?

[현부양부]

10년전 이것과 비슷한 상품에 가입하셨던 분들은 연 7~8%의 복리라는 설명을 듣고 가입하셨습니다. 현재는 5%까지 내려왔네요. 우리나라가 발전할수록 이 금리는 내려갈 수 밖에 없습니다.

현재와 같은 물가상승률이면 16~17년만에 돈의 가치가 절반이 된다고 합니다.
현재 원금 2500만원을 넣어 20년후에 5천만원을 만든다면
오히려 현재의 2500만원보다 더 못한돈이 되는거죠.

그리고 중도 인출은 함정입니다.
먼저 들어간돈이 먼저 빠져나갑니다.
초기에 넣은돈이 당연히 이자가 더 많이 붙겠죠?
복리는 시간의 힘을 빌어 돈을 불려나가는 것인데 그 시간이 단축되니 복리의 매력은 사라집니다.

[현부양부]

하지만... 모든 금융상품이 그러하듯 장단점이 있습니다.
안전하게 노후를 보장받고 싶으신분들에겐 이런 상품보다 더 좋은 상품은 없습니다.

실제로 저는(20대 후반) 절 위한 변액보험과 어머니(50대 중반)를 위한 연금보험을 같이 가져가고 있습니다.
저는 연금을 받으려면 30년이 넘는 시간이 남았기에 투자의 개념인 변액보험을 들었구요
어머니는 5년뒤면 연금이 시작됩니다. 노후를 책임질 연금인데 투자했다가 5년뒤에 손해를 본다면?? 큰일이겠죠.
따라서 안정적이고 꾸준한 노후 수입이 중요하기에 물가상승률대비 원금이나마 지켜주는 연금보험을 가입시켜드렸습니다.

어떤 금융상품이건 장단점이 있고 본인에게 맞는것, 맞지 않는 것이 있습니다.
그런면을 잘 따져보시기 바랍니다.
(참고로 은행원, 보험판매사의 말은 믿지 않는게 좋습니다. 그들은 보통 자회사 상품들만 추천하기 때문입니다. 여러 회사 상품들을 비교하고 그중 본인에게 맞는걸 추천하는 사람들의 이야기에 귀기울이세요.)

[재무상담자]

답변 감사드립니다 ^^