사기인지 아닌지..변액 보험, 변액 유니버셜 : 계산해보시라니깐요.

[...]

변액보험, 변액 유니버셜 보험등..

현재 3년이상 불입하셔다면 그냥 계속가시고

그이하라면 빨리 해약을 권합니다.

변액 + 보험 이라고  되어 있는 상품에만 해당합니다.




-----------------------물론 직접 계산요망

아래를 잘 읽어 보시고 판단하시기를

* 연 7%의 수익률로 7년 정도 불입해야...원금을 찾는게 변액 보험, 변액 유니버셜 보험입니다.

그런데 현재와 같이 주식=펀드가 수익률이 -50%인 상태에서는 일년만 이런 상태가 지속되면

14년 정도 불입해야 불입한 원금을 찾을 수 있습니다...

...
그리고 경제 주기, 즉 불황기는 소 불황기는 10년에 한번..대 불황은 30년에 한번....대불황이 공황이 될수도 있습니다만.

즉...10년이상 장기적으로 불입하는 것이라고는 하지만...한번만 불황기가 오면..

14년 정도 넣어도..매년 7%의 수익률이 있어도....겨우 원금 정도입니다.

반면에..변액 보험에 들 불입액으로..같은 보장의 소멸성 보험을 들고 나머지를 정기예금, 적금에 들면...원금의 2배, 3배가 될겁니다.

* 어린이 보험은 순수 보장성 소멸성이거나...아니면 만기에 원금 찾는 정도의 저축성이라면...
여유가 되시면 보험 하나 쯤은 있어야 할듯 합니다.

왜 변액이 사기인지 다시 말합니다.

1) 변액 불입액이 10만원이라고 했을 때...
변액 대신 소멸성 보장성 보험 2만원 정도면 변액의 보장과 비슷하다고 하면
나머지 8만원을 연 7%의 정기 적금이나 정기예금으로 불입하면 차이가 어떻게 될까요?

7년 후에는... 변액은..대략 불입액정도의 원금을 찾습니다. (매년 7%의 수익률이라고 했을 때)
장기적으로 주식이나 펀드도 수익률은 전체적으로는 경기 성장률이나...예금 금리 이상이 될수 없습니다..
그러므로 7%로 가정했습니다. 즉. 원금만 찾습니다. 7% 수익률이라고 해도....120만원 * 7 = 840만원 정도 찾습니다.

정기 예금이나 적금으로 보장성 보험료를 제외한 나머지 8만원을 불입하면 7년후에는 얼마나 될까요?
원금만 96만원 * 7 = 680만원
여기에..매년 복리로만 계산해도...두배 이상 될겁니다.....1300만원 정도 될겁니다.

그런데 단순 계산으로도 이정도인데
실제로..현재와 같이 경제 불황기를 한번이라고 겪는다면...7년후에도 변액은...원금의 절반 정도 찾을 수 있을까 말까 일겁니다.

변액 보험 옹호하시는 분들...이래도 사기 아니라고하실 건가요?

소비자는 아무리 손해를 보아도 보험회사는 절대로 손해를 보지 않는 구조의 상품..그래서 보험이나 예금에 대해
잘모르는 소비자를 등쳐먹는 이러한 상품이 사기가 아니면 뭡니까?

아주 간단히 :

변액 10만원 보장 : 사망 하면 1억 --> 7년간 불입 (매년 7% 수익률 ) 하면 7년후에 840만원
단..현재와 같은 불황기가 한번도 없을 경우.. 현재와 같은 불황기가 한번이라도 오면 840만원이 아니라 100만원,,200만원이 될수도.

소멸성 보험 2만원 (보장 역시 사망하면 1억) + 매월 8만원씩 7년간 불입 : 확실하게 1300만원 정도.

확실한 1300만원과 불확실한 840만원 : 그런데도 불확실한 840만원을 권하는게 변액보험, 변액 유니버셜 보험..

아,,물론 매년 수익률이 20-30% 이상 되면...변액도 유리할수 있습니다.
그런데 7년간 이런 수익률이 나는 주식 가치가 상승하는 나라 있을까요? 이렇게 되면 인플레이션으로 나라가 망합니다.

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주식, 펀드, 변액의 차이점을 보겠습니다.

주식은 어떨까요?

주식에 투자하는 사람들은 100% 자기가 결정합니다. 손해를 보더라도 자기가 손해...이익을 보더라도 자기가 이익
(물론 증권회사가 수수료를 챙기기는 하지만)

펀드는?

펀드는 투자자 돈을 모아서 펀드 매니저가 주식을 관리해서 이익을 얻습니다.
펀드는 주식 보다는 펀드 매니저의 전문성과 안정성이 있습니다. 그 안정성의 대가로 펀드 매니저에게 엄청난 수수료를 주는 겁니다.
하지만 펀드 매니저와 자산운용사는...실적이 떨어지면 직접적인 손해는 없습니다.
투자자 돈을 100% 날려도..직접적인.손해는 보지 않습니다.

그러나 회사는 망하고..매니저는 실직하게 됩니다......이게 펀드를 잘운용해야 하는 이유가 되고..

견제 장치는 있습니다..즉 펀드 운용을 잘못하면 회사나 매니저도 손해를 어느 정도 볼수 있습니다.

그런데 변액 보험, 변액유니버셜은?

이건 절대적으로....보험회사는 손해를...어떠한 손해도 보지 않고..오직 이익만 있습니다....
가입자는...손해를 볼수도 있고...이익을 볼수도 물론 있습니다.

그런데 계약을 하는 순간 부터....보험 회사는...절대적으로 손해 볼일은 없고...
오직 이익만 있습니다. 고객이 손해를 보아도 회사는 이익을 봅니다.

가입자는? 이익은...쥐꼬리인데 손해를 보면 엄청납니다..
이런 계약이 사기가 아니면 무엇이 사기 일까요?
100% 불평등 계약입니다. 그래서..이래서 변액보험은 사기 입니다.

그러면 단순 보험도 보험회사가 항상 돈을 번다고 하시는 분이 계실까봐

보험도 개인적인 입장에서는 보험회사가 손해 볼수있습니다.

사망 보험을 들었다면.개인대 보험 회사 입장에서는..보험회사가 엄청 손해 볼수 있습니다.
생명 보험 예를 들어 월 100만원 들어..한달 만에 사망하면 20억을 지급 받으므로
보험 회사는 엄청 손해 입니다.

그런데 변액 보험은..절대 손해를 보지 않는 구조입니다..개인대 보험 회사간에..

만기의 중요성..

다른거...말할 필요 없습니다.

정기예금을 예로 듭니다.

정기예금 1년 만기로 천만원 하면...7% 이율이면...1년뒤에...세금 제하고..60만원 이자 붙습니다.

그런데...만약 만기 하루전에 찾으면 이자 얼마나 줄까요? 아마 1% 줄겁니다.

10만원 정도 이자 줍니다. 하루라도 빨리 만기를 못채우면....천만원 저축해서...50만원 손해 봅니다.
하루때문에..
(물론 이렇게 해지하면 바보입니다...예금 담보 대출을 받으면 되는데...)

하여튼 금융 상품에서는 만기가 얼마나 중요한지 깊이 아셨으면 합니다.
이건...아무리 말로 해도...모릅니다.
본인이 직접 만기전에 해지도 해보고...얼마나 손해를 보는지..겪어 보셔야...계산을 해봐야 실감합니다.


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그냥 묻지 마시고

변액이란 이름 붙은 거 대부분 저축 + 보험입니다.

보험 보장 부분은 잘 보시고...얼마나 꼴 나게 보장을 해주는지 일단 약관을 보시고..

그리고..

약관을 보시면 답이 나옵니다.

아마 7%의 수익률이 라면...7년 후에...원금 정도 찾을 수 있을 겁니다.

그리고...15년 정도 불입하시면....일반 정기예금 정도의 수익률이 나옵니다.

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위에 글이 무슨 의미인지 이해가 안가시면 무조건 해약하십시요.
님은 사기 당한 겁니다.

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1.
보험...계약자의 70%는 만기를 못 채웁니다..

님께서는 만기를 채우실 자신 있으신가요?
만기를 못채우면 무조건 손해 보는게....보험이요..금융 상품입니다.

그런데..만기를 못채우는 보험이 어떤 보험일까요?
보장성,,즉 소멸성 보험은 기껏해야 2-5만원 입니다.

변액은? 최소한 한달에 10만원 이상 일겁니다.

어떤 보험이 만기를 채우기 어려울까요/

다시 말해 소멸성 보험 외에는 90% 만기전에 해약한다는 말입니다.

2. 7%의 수익률 로 7년후에 원금 정도..

앞으로 2-3년간은 주식,,펀드 개판장입니다..다시 말해 수익률 7%는 커녕..-7%만 되어도 정말 최고입니다.
-50%가 즐비한 현재...
앞으로...7년간 매년 수익률이 20%여도...원금 찾기 힘듭니다. 7년후에.

천만원 일시불로 변액유니버셜...보험..보장은 죽으면 1억 줍니다. 이게 달랑 보장입니다..보험이라는 이름을 유지 하기 위해..
내세운 보장입니다. 아...물론 보험 유지 기간 중에 죽으면 이익입니다...그런데..님께서는...만기 전에 죽으실 자신이 있으시면
변액 유니버셜도 좋습니다...아 물론...죽을 자신이 확실하시면...생명 보험은 완전 로똡니다..1년가.천만원 정도 불입하시고 죽으시면
아마...20억 정도 나올겁니다.....

그리고 천만원..7년 정도 현 예금 금리로 정기 예금하면...7% 이율로는..단리로 해도 1500만원
당연히 복리로 계산해야 하니 대충 해도...2천만원..

같은 7% 이율로 변액연금보험, 변액 유니버셜은....얼마? 천만원 정도 입니다.

7년동안 천만원 정도 넣으면서 보장성 보험은 한달에 10만원 이상 넣는 것과 비슷한데

한달에 10만원씩 넣는 순수 소멸성 보험 들면 사망 보험금 수천만원에....병원에 갈때마다 치료비...입원비..수술비 몇십만원에서
몇백만원. 받을 수 있고..암, 심근경색증, 뇌중풍 걸리면 수천만원 받는 보험..가입 가능합니다.

왜 변액이 사기인지 아직도 모르시겠습니까?

3. 그렇다면...계산 해보십시요.. 직접...직접...계산해보시고....

4. 모르는 금융 상품은 절대 가입하지 마십시요.
수익 구조가 복잡하면 더더욱 들지 마십시요

복잡한 금융 상품은 절대 들지 마십시요..모르시면

변액은 복잡합니다.

왜 복잡한가 하면 저축 + 보험입니다..혹은 여기에 + 펀드 입니다.

펀드는 복잡합니다. 주식을 엮어 만들어..

복잡한 상품일수록.....파는 사람이나 회사가 절대적으로 유리합니다.

단순하면 이해가 쉽기에....복잡하게 만들어 팔 뿐입니다. 잘 이해를 못해야 현혹하기 쉽기에.

주식은 단순합니다. 오르면 이익, 내리면 손해..

그런데 펀드...그리고 변액은... 주식과 저축과....보험을 짬뽕으로 복잡해서..
직관적으로 이해가 안갑니다.

자....그런데...이렇게 복잡하게 만들어 소비자가 잘 이해를 못하는 상품으로 누가 이익을 볼까요?

소비자 일까요? 보험회사 일까요?

님이...보험 회사라면 어떤 상품을 권할 건가요? 소비자에게 유리한 상품을 권할까요? 보험회사가 유리한 상품을 권할까요?

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보험 설계사들은 어떤 상품을 권할까요?
소비자에게 유리한 상품을 권할까요? 자기에게 수당이 많은 상품을 권할까요?
보험 설계사가...소멸성 보장성 보험권하는거 보신적 있으신가요?
아마 없을 실겁니다...한달에 2만원 하는...소멸성 보험...왜 권하지 않을까요? 한달에 2만원 납입 하는 보험...
보험 설계사에게 수당....몇천원도 안될겁니다. 차비도 안나올..수당을 얻고자...권할리 없지요.
변액을 권하는 이유는? 한달에 최소한 10만원...
수당도..그러니 당연....높아집니다.

보험설계사가 권하는 상품은....그러므로...가입하지 않는게....생활의 지혜입니다.

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아직도 이해가 안가시면..

그냥...해약 환급금만 확인해보시면 됩니다.

변액.이름 붙은 금융 상품..

일년이하라면....해약 환급금...아마 거의 0에 가까울 겁니다.

그렇다면 한달에 10만원..20만원 불입한 돈은 어디로 갔을까요?

예...바로 설계사 수당과 사업비로 날아 갔습니다.......

당장 해약 환급금 확인해보시고..할지 말지...결정 하시기를.
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지나치게 부정적으로 글을 올렸습니다만..

보험설계사분들은 하나같이 일방적으로.....펀드..변액을 당연히 옹호하므로...균형을 위해서라도..부정적으로 글을 올렸으니

판단은.....읽는 분들이.

[..]

4년넘은거는 환매해버리고....2년안불은거는......가지고있는데 엉엉...

[...]

해약..잘 하셨습니다. 변액...사기 입니다. 합법적 사기.. 장기라고 하면서 소비자 등쳐 먹는









이제껏 나온 보험 중에 가장 악질사기 보험이 변액 보험입니다.

[ㅠㅠ]

저는 총 4년 부었는데
이곳 글 읽고 부화뇌동해서 쫓아가 해약했어요
30프로 까먹구요
어제 신청하고
오늘 아깝다는 느낌 들어 취소하려 전화했더니 종결되었네요
잘했다고 좀 말씀해 주세요

[...]

부모님께서 드신 보험이 삼성 리더스 변액 보험이라고 하시던데, 올해 5월에 들었다고 하셨어요.
그런데.. 거치식으로 10년 묶어놓는 것이라 하시더라구요.
이미 30% 정도는 빠진 상태이고...
이걸 해약하시라 말씀드리면 기절하실텐데, 10년 뒤에는 별탈 없을꺼라고
꽉 믿고 계시거든요.
어쩌나요... 이일을....

[ㅠㅠ]

그 글에는 이글의 처음 부분에 쓰여 있는 내용이 없었어요

변액보험, 변액 유니버셜 보험등..
현재 3년이상 불입하셔다면 그냥 계속가시고
그이하라면 빨리 해약을 권합니다.
변액 + 보험 이라고 되어 있는 상품에만 해당합니다.

3년 이상이라는 언급이 있었더라면 갖고 있는 거였는데
너무너무 아까와요
외식한번 못하고 10년간 미용실 한번 안 가 보았는데...

[..]

3년이상이더라도 큰 이익 없습니다..더이상.크게 손해 안보는 정도...직접 계산해보시면 압니다.

7년 넣어야 원금 찾는....저축..좀 웃기는 사기 아닐까요?

3년 이상 넣으셨다면...그나마 이미 사업비는 거의 빠져 나간정도지...3년 이상 했다고..다른 저축 보다 유리하지는 않을듯.

[..]

그리고 10년 후에 찾아도 별탈은 없긴 할겁니다...원금 정도는 찾을 수 있으니.,,,,

복리 어쩌고 저쩌고 해서. 원금의 .몇배로 찾을 것 같은 착각을 하셨다면...충격을 받으실수 있으나

보험 들어안심하고 살았고....원금 환급 해주니 좋다고 생각하실 분도 있으실수 있으니..

알면 사기이고 모르는게 약일지도...모르겠습니다.

[^^]

오늘 취소되어 지급되었구요
4시 이전에 돈 갖고 다시 가면 다시 살릴수 있다네요
1000만원 중 300만원 손해 본건데..
650 정도 정기예금으로 넣고
대신 소멸성으로 2천만원 사망보험금 주는거 알아보니 쉽지 않네요
나이가 46세라서 그런가요?
급해요
농협가서 돈 찾아 삼성 가려면요

빨리...

[^^]

다시 살릴지 말지
원글님!!
1시간 반 남았어요

[헉]

1000만원 중 300을 까이고 해지한다고요.........?-- 그냥 원금만 건진다 생각하고 계속 부으시는 게 낫지 않나요...? 전 원글은 아니지만.

[참고]

직접 찾아보시기를.
위에 소개해 달라는 님....aIg.인가..동양생명인가 해도..다른 보장 포함 아래와 같이보장합니다.
직접 어떤 보험인지알려 달라니...저..보험 직원 아닙니다.......예를 든것을....


보험료 예시
가입금액 55세형 60세형 65세형
남자 여자 남자 여자 남자 여자
5천만원 17,000원 6,500원 26,500원 9,500원 41,500원 14,500원
1억원 34,000원 13,000원 53,000원 19,000원 83,000원 29,000원
3억원 102,000원 39,000원

[...]

위에서...1억원 보장이 여자의 경우...나이에 따라 13000원 입니다..사망 보장만이 아니라 다른 보장도 있는데도...

[^^]

그럼 가지 말까요

[^^]

4년된것 해약해서 300 손해보고 650을 정기예금으로 넣고 13000원짜리 넣는게 좋을른지
지금 당장 가서 해약환급액 찾아서 다시 살릴지 결정해주세요
1시간 남았어요 4시까지삼성프라자 가서 처리해야 한대요

[...]

그리고 10년 후에 찾아도 별탈은 없긴 할겁니다...원금 정도는 찾을 수 있으니.,,,,

복리 어쩌고 저쩌고 해서. 원금의 .몇배로 찾을 것 같은 착각을 하셨다면...충격을 받으실수 있으나

보험 들어안심하고 살았고....원금 환급 해주니 좋다고 생각하실 분도 있으실수 있으니..


==> 제가 딱 이 심정으로 변액 넣고 있는데요..만3년이 넘었지요..원금만 3천대.ㅠㅠ
해약하면 반정도 건질까나.ㅠㅠ

[^^]

머리가 나쁘니 이렇게 고생하네요
원글님 답 5분 기다리다가 나갈께요

[나]

무배당 교보 변액 유니버셜 보험 (보장성) 2005년12월 부터 부었고 한달에 206.220원씩 넣고 있는데
해약해야 하나요 아니면 그냥 계속 넣어야 하나요

[로쟈]

원글 동의합니다.
아무리 좋게볼려고 해도 실체없는 마케팅 상품이죠...소비자 현혹하여 보험사와 설계사 먹고사는 상품
비관적으로 얘기하면 그야말로 소비자 등쳐먹는 사기상품

달콤한 말로 속삭이는 금융상품은 의심부터 하고 보셔야 합니다.
돈놓고 돈먹는 금융상품에 좋은 마진이란건 사기에 가까워요, 그렇게 줄수가 없어요, 정상상품으로는요.

[전액환불]

얼마전에 받았습니다.,,
윗님들에 비해면 작은 금액이지만여..
보험설계사가 상품설명시에 관리비용이 제외된다는 말을 안 했어여..
그걸 가지고 물고 늘어져서 받았습니다..
그러자 마자 주식 완전 폭락했네요..
다시는 요행수 바라는 투자는 안할거에여

[고민]

저 또한 1년반 붓고 380만원 물려있어요. 지금은 절반 이하이구요. 1년 넘게 해약할까 고민했어요. 300만원만 넘으면 찾으려 했는데 8월 때 오른다고 해서 기다렸더니 떨어지기만 하데요. 변액 유니버설 사기성 짙다는 데 공감입니다. 시민 청원이라도 해야 하지 않나 싶어요. 없는 살림에 눈물 납니다.

[보장형은요?]

교보 변액보험 가입금액 1억원이고 원금보장형인데 이건 상관없는거죠?
4년 조금 넘었네요.

[변애 유니버셜]

3년 고스란히 붓고 저번달 담당에게 전화하니 더 놔두라는 말에 마음이 약해졌는데 1달만에 200만원이 더 손해보게 돼서 며칠전 해약 했네요. 원금 1800에서 600 손해보고 끝냈어요. 속이 다 시원 합니다. 그런데 생명보험 10년 짜리는 납입금액이 크지 않고, 나이 들어 들면 더 비쌀거 같아 그냥 뒀는데 이거 괞찮을 라나?