신랑이 미래에셋에 오십만원씩10년짜리 연금보험 들고왔어여 ㅡ.ㅡ;

[고민녀~]

결혼한지 1년이 되어가고여~
지금 제가 임신준비중이어서 한번유산 경험이있어서 임신하게되면 직장을 그만둘수도있어여 .
아직8000짜리 전세 살고있구여~
제계획은 빨리 돈을모아서 집을 넓혀가고 싶거덩여..
애기도 지금 이집에서는 키우기싫고..
남편은250만원정도벌고여, 저는200만원정도 벌고있는데여~
제가 그만두게되면 남편버는거가지고 생활을 해야하는데 ㅜ.ㅜ
신랑후배가 이번에 미래에셋에 들어가게됐나바여~
그래서 노후대책으로 들어놨다고 우리 아끼면서 살자 라고 웃으면서 들어오는데..
왜 저는 마음이 갑갑한지
어떻게 이걸 잘들어놓은건지...복잡하네여~
10년동안 오십만원씩 잘들어갈수있을지
보통 연금보험 이정도 드시나여??

[...]

남편분 월급도 차차 오르겠지만
외벌이가 되면...
도저히 계산이 안 나오는데...
(물론 연금보험 안 들어도 저축 해야하지만)

그 선배만 봉 잡았다는 느낌을 지울 수 없네요.

[급한게]

집 같은데 벌서 노후먼저 준비하시려구요???
신랑 후배라면서 딱필요한걸 적절히 선택해주셔야지
어떻게 월수 250에 50을 연금보험에???
연금 저축은 연 300까지 세금공제되요
요즘엔 연금 펀드도있구요 합해서300까지 세금공제되요
하루라도빨리 해약하는게 돈버는길 같은데요
10년 넣고 바로찾는것도 아닐걸요..
집은 무슨 돈으로 사실 건가요??

[........]

노후대책도 중요하지만 아직 아이 낳아서 키워야 하고 집도 장만해야 하는데
연금보험 가입하실 때는 아닌 것 같아요
보통 14일 이내에는 해약할 수 있을테니까 알아보시고 얼른 해약하세요

[전직]

보험회사 직원인데요. 연금으로 월 50이면 좀 과합니다. 25-30만원이 적정선이네요.

[..]

50만원이면 너무 과하시네요
남자들...그런식으로 부탁받으면 거절하기 무지 어려워해요.
연말정산 받으시는거 감안하셔서 20만원씩정도만 들으셔도 될거같은데..300만원 공제대상이니까요..
전 신랑 선배님이 들어달라고 난리를 쳐서 엄청 싸우다가 20만원 변액연금 들어드렸지요
이건...또 펀드형이라 보험공제도 안된다 하고 아주 짜증이 지대로...

[..]

외벌이로 250 이면 먹고 살기도 힘든데 50 씩 어떻게 저금하죠?
잘 얘기해서 금액을 낮추세요

[..]

해지하세요. 말 잘해서 한달치 넣은거 50만원 돌려받을 수 있다면 받는거고.
못 돌려받는다 해도 해지하세요!!

저도 지금 보험 정리하려고 생각중인데.. 못 받을 돈 생각하니 정말 속 쓰립니다. 미리미리 해버리세요.

[그거]

며칠이내는 해약 됩니다,해약하세요,기간도 너무 길구요,펀드에 넣는거라서 가입시 말햇던 수익 안 나올수도 있어요..저도 오늘 갔더니 변액유니버셜 추천하길래 그냥 왔어요...저는 2년이상은 왠만하면 안합니다.,화폐가치가 하루가 다른데 무슨 십년이상씩...

[변액연금은]

결혼하고, 아이 있고, 차 있고, 집 있고도 여유 있을때 하는거예요...
너무 많이 넣으셨어요~
미래에셋에서 파는 연금 보험이라고 하시니... 변액 연금 같은데요...
일단 15일 안에 해지하면 전액 돌려 받을 수 있으니까 해지하시구요...
그러구선 다시 10만원 짜리(여유가 있겠다 싶음 15~20만원)로 드세요~
그리고 적립식의 경우엔 10만원짜리 가입한 경우, 20만원까지 그냥 넣을 수 있는데...
그런 경우 20만원짜리를 가지고 가는 것보다 수수료가 적어지거든요~

남편분은 잘 설득해보세요~ 외벌이로의 가능성이 높은데, 아무리 월급이 오른다고 해도 50만원은 무리라고요
아기 낳으면 아기한테 들어가는 돈도 만만치 않으니까요~
꼭 그 친구분께 도움이 되기 위해서라면, 꼭 보험만 있는게 아니예요...
지금은 당장 그분께 수입이 되는게 보험이지만, 펀드도 수입이되요~(대신 나중에 환매할때 그분께 수당이 떨어지죠)
차라리 연금보험액수를 최저로 가시고, 50만원중 나머지 금액은 미래에셋생명에서 판매하는 펀드를 가입하세요

그리고 변액 연금은 잘 생각해보고 가입하셔야 하는게... 초기 사업비가 7%로 좀 많은 편이고...
나중에 연금 소득이나 임대 수입이 굉장히 많으시면 모를까... 비추입니다...
(변액 연금 보험은 10년이상 가지고 계시면 이자소득이 비과세 되거든요~
즉, 다른 소득이 많으면 종합과세 대상이 되는데, 그때 일부가 비과세 된다면 절세효과가 있다는 얘기
하지만... 또 생각하셔야 할게, 일반 주식형 펀드는 이자 소득에 대해서 역시 비과세예요...
그러니 1%이하의 수수료를 떼는 인덱스 펀드가 연금보험보다는 매리트가 있다고 볼 수 있죠)
또 보통 FC들이 판매할때 목돈이 필요할때 중도인출 기능을 강조하는데,
중도인출하면 그냥 돈 일부 찾고 끝나는게 아니라 수수료는 매년 계속 나가구요...
아이들 교육자금으로 쓴다고, 본인 결혼자금으로 쓰겠다고 저걸 넣고 계신분들 있는데... 그렇게 속여 파는 FC들 많으니 조심하시구요!!!


그리고 제 위에 위에 점 2개님... 뭔가 잘못 알고 계신듯...
연말 정산을 받기 위해서는 연금 저축이나 연금 펀드를 들 경우, 연간 300만원 공제됩니다만...
변액연금보험 내지는 연금 보험은 연간 100만원이 최고예요~ 보장성 보험으로 들어가거든요~

[이제]

외벌이 되면 월 250에 50이 연금보험인데
아기하고 세식구 손가락 빨고 살려구요?

[해지]

해지하실거면 빨리하세요..
중간에 해지하면 납입금 거의 날립니다.
보험은 보험이에요.. 저축이 아니고..

[...]

하여간......
보험회사 사람 말재간에 남편분이 넘어가셨네요.--;;;;

[저희신랑이]

그리 한달에25만원씩 사고쳐서 왔습니다..
싸우기도 하고.. 설득시켜보기도하고...
어찌해서 2년가까이 넣고 있는데요... 매달 월급때마다 가슴이 미어질듯 싶습니다..
그거 다른곳에 넣어놓았으면 훨씬 더 좋을텐데...
10년은 넘어야지 원금보존이 된다하니... 미칠듯싶습니다...
살면서 변수가 얼마나 많은데...
그 보험회사직원 명절때마다 뭐 보내는데... 던져버리고 싶어요...
앞으로 8년....
빨랑해지하세요

[..]

모네타(핸드폰 말구요.) 가셔서 변액연금보험 검색해보세요..

[..]

보험이란 어쨌든...월 소득의10~20% 사이가 적정한거지요. 보험 총액으로여...변액은 좀 있다 싶은 분들이 목돈으로(우리 관점에서) 목돈 만들때 유리한거구 거기다 장기루 월 오십이라..쩝

빨랑 해지 하세요. 집도 사고 여축도 하고 하려면 적금을 넣어야지 남편분 정신이 있어요. 없어요.

그리고 그 상황에 그런거 들라고 하는 선배도 참 정신 이사간 선배 입니다. 자기 실적 올릴 줄만 아는 나쁜..

싸워서 이기시고...월오십을 저축한다 생각하면..십만원만 변액에 넣으세요. 나머지는 적금이나 드시고
내참..

[연진아빠]

윗 분들께서 조금 헷갈리시는 것이 있으신 것 같아요.

간단히 연금에는 크게 두가지가 있습니다.

첫째, 매월 25만원씩 1년에 300만원 불입하여 연말정산 혜택받는 연금저축(펀드,보험 판매사에 따라 이름이 바뀌죠)

둘째, 금액에 상관없이 10년이상 유지하면 전액비과세 되는 연금보험(연말정산 해당 안됩니다.)이 있습니다.(100만원 소득공제는 보장성보험만 해당됩니다. 물론 연금에 부가된 보장성 특약 부분은 공제됩니다.)

고민녀님께서 가입하신 것은 아마도 둘째 상품인 것 같네요.

금액은 외벌이를 하신다면 좀 무리가 될 것 같네요.(조정하시는 것이 나으실 듯 합니다.)

많은 분들이 위에 얘기한 연금의 두가지 중에서 어느 것이 낫냐?라고 하시는 데,

은행에선 첫번째 연금을 권하지만 저는 절대 반대입니다.

이유는

1. 생각보다 나의 근로소득세 과세표준이 높지 않다는 것입니다.
과세표준은 1년동안의 근로소득중에서 모든 공제부분을 제외하고 남은 소득금액입니다.
대부분의 가정에서 연봉이 5~6천만원 된다해도 이 기준이 4천만원을 넘기기는 어렵습니다.
또한, 장기상품이라서 고민녀님처럼 현재는 맞벌이때문에 조금 더 혜택을 보는 것 같지만
미래에 외벌이가 되면 아마도 과세표준이 1천만원을 넘기기도 힘드실 것입니다.
또한, 올해부터는 그 기준이 조금 더 올라갑니다.

2. 그 공제로 혜택을 보는 부분(올해 납입액)을 제외한 나머지는 낮은 금리로 적립되어 간다는
것입니다. 5년이 된 후를 보면 이미 납입한 1500만원은 낮은 금리로 불려가고, 300만원만 혜택을 보죠

3. 해지 때 발생하는 해지가산세와 일시에 찾을 때 내는 해약수수료의 크기입니다.
연금상품으로 한정하였고, 소득공제를 받기 때문에 연금으로 수령하지 않고 일시에 해약할 경우
해약수수료(? 명칭은 잘??)가 주민세 포함해서 해약환급금의 22%를 세금으로 내야 합니다.
다시 말씀드리지만 원금을 제외한 이자부분이나, 연말정산받아서 돌려받은 세금. 이러한 기준이 아니라, 해약환급금의 22%라는 엄청난 세금을 내야 한다는 것입니다.
또한, 5년 이내에는 여기에 해지가산세를 2% 를 더 내야 하는 것입니다.

매년 연말정산을 통해 26만원 또는 56만원 정도를 혜택받고, 10년후 일시에 찾으면,
이자부분을 제외하고 원금기준으로만 660만원을 세금으로 내야 합니다.

4. 연금으로 수령시에도 연금소득세 5.5%를 내고, 거기에 덧붙여 종합소득세 과세 대상이 된다는 것입니다.
1년동안 공적연금 600만원 이상 수령시에는 종합소득과세 대상이 됩니다.

정말 잘 알아보시고, 본인가정에 맞는지 심사숙고 하시고 가입을 하셨으면 합니다.
눈앞의 작은 이익보다는 미래가치와 나에게 돌아올 수익, 세금 이러한 부분들까지
모두 잘 챙기시길 바랍니다. jtryu@naver.com

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