이게 맞는지 봐주세요...
엄마 돈을 제가 etf로 관리 해드리려고요.
일단 ISA 는 엄마가 은행 권유로 신탁형으로 가입해둔게 있어서 아무것도 못 해요. ISA 내에서 예금을 드신거 같아요. 만기까지는 시간이 꽤 남았어요.
엄마 자산 중 2000만원만 연금저축 계좌에서
굴려보기로 했어요.
질문은요
1. 5년 이후에는 연금으로 전환해서 월마다 받는게 맞나요? 이때 수익금이 500이어서 2500이 됐다면 이걸 수령 기간 정해서 1/n 으로 자동 인출하게 되는 걸까요?
2. 원금 내 인출은 언제든지 가능한거죠? 아니면 5년 이후부터 되은 걸까요? 개시 후 바로 인출이 가능하다면 월배당 받은 만큼은 인출하고 싶은데 그게 가능할까요?
3. 원금 손실이 있을 때 추가 매수할 여력은 있는 금액이에요. 예금에서 썩하느니 지금 연세(70세)에 해도 괜찮은거겠죠?
일단 isa 은행신탁형을 증권사 중개형으로 변경부터 하세요.
https://blog.naver.com/dokui392766/224004620832
연저는 5년 납입의무가 있으니 5년 후 연금 개시 가능
그리고 한 해 1800만원까지만 입금 가능합니다.
1.원하는 방식대로 받을 수 있음. 단 10년 이상으로 받아야 절세 가능
그리고 연금 개시하면 그 통장에 돈 못 넣어요.
들어 있는 돈 계속 운용은 가능
2.원금인출 가능하지만 다시 넣을 수 없죠. 1800한도가 살아나진 않음.혹시 원금 이상 뺄 떄는 수익에 대해 세금 16.5% 부과.
3.70세시면 해볼만합니다. 75세부터 받으시는 걸로
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연금저축 수령은 기간·금액 지정, 연금수령한도, 임의출금 등 방식을 조합해 설정하며, 증권사는 유연하고 보험사는 개시 후 변경이 어렵습니다.
수령 방식
기간 지정형: 지정 기간 동안 매월/분기 균등 지급합니다.
금액 지정형: 원하는 월/분기 금액을 정해 잔액이 소진될 때까지 지급합니다.
수령 한도형: 연금수령한도=직전연도말적립금÷(11-연금수령연차)×120% 내에서 인출하며, 한도 내 3.3~5.5%, 초과분은 16.5%입니다.
임의출금(자유 인출): 기간·금액 제한 없이 인출하되 한도 초과 시 16.5% 과세됩니다.
증권사는 개시 후에도 ETF 등 매매가 가능하고, 설정은 앱·연금관리센터에서 변경할 수 있습니다.
박곰희 TV 차경수 연금이야기 추천
매해 1800까지 넣을 수 있으니 5년이면 9000입금 가능
거기에 ISA 3년 지났으면 그 금액 그대로 다 제한 없이 연저에 넣을 수 잇어요.
지금 ISA 만기 확인해서 연저로 옮기는 것도 괜찮습니다.
그리고 다시 증권사에서 개설해서 중개형으로 만드는 거죠.
심지어 예금이율도 증권사 ISA 통장에서 들면 이율이 높습니다.
3년 지났으면 은행 미련 두지 마시고 정리해서 옮기시는 게 나아요.
덩달아 감사합니다
만기가 올 가을이더라고요.
그 안에 담긴 상품이 있어서
옮기는건 아무래도 기다려야 할 듯 해요.
답글 너무 감사해요!!
이따가 찬찬히 다시 살펴볼테니 지우지 말아주세요~~
저도 다시 한번 체크해 봅니다~ 감사합니다
연금 개시 후에도
계좌 내에서 etf를ㅊ계속 굴릴 수 있는 건가요?
네, 연금개시후에도 굴릴 수는 있어요. 그러나 돈을 더 넣을 수는 없어요.
그래서 2개를 만들어서 개시시점을 달리해서 쓰기도 해요. 물론 2개 3개도 만들 수 있으나 금액은 1800밖에 못 넣어요.
그리고 주의할 건 만든다고 바로 5년 시계가 돌아가지 않아요. 1만원이라도 입금한 날로부터 5년입니다.
개시 후에는 추가 입금이 안된다!
입금 시작 후 5년이다.
명심할게요!
저장 지우지 말아 주세요.
감사 합니다.
1. 5년 이후에는 연금으로 전환해서 월마다 받는게 맞나요?
기본적으로 맞아요.
하지만 세액공제 안받은 원금은 언제든 꺼내 쓸수 있어요
이때 수익금이 500이어서 2500이 됐다면 이걸 수령 기간 정 해서 1/n 으로 자동 인출하게 되는 걸까요.
수령기간은 10년이상으로 해야 하고
1년에 1/10 이상 인출 할수는 없어요
적게는 가능해요
2. 원금 내 인출은 언제든지 가능한거죠?
네
아니면 5년 이후부 터 되은 걸까요? 개시 후 바로 인출이 가능하다면 월배당 받 은 만큼은 인출하고 싶은데 그게 가능할까요?
가능해요
3. 원금 손실이 있을 때 추가 매수할 여력은 있는 금액이어 요. 예금에서 썩하느니 지금 연세(70세)에 해도 괜찮은거겠죠?
저는 연세 상관없이 하는것 좋다고 생각해요
목돈 필요하면 원금만 빼쓰면 되고
수익금은 10년 나누어 세금 4.4%(70대)만 내면 되니까요