국민연금 추가납입 할까요 말까요?

[..]

예전에 잠시 소득 없던 기간이 있어서 납부예외 처리 했었거든요 한 22개월정도?

그 기간 동안 안낸 연금보험료를 지금 추납해도 받아주잖아요?

국민연금 말도많고 그렇긴하지만..

하는게 나을까요? 그냥 냅둘까요..?

[꼭]

하세요.
제가 연금 관련 질문글 올라올때마다 꼭 드리는 말씀입니다.
1) 국민연금 능력이 닿는 한 최대한 할 것.
2) 추납 가능한 경제적 형편이면 없는 돈이라고 생각하고 무조건 할 것.
3) 근로소득자일 경우 연금저축 더하기 퇴직연금 400 더하기 300만원 즉, 1년에 700만원 꼭 할 것.
입니다.

[0000]

국민연금만한게 없다는 말 많습니다...^^
추납하시고 최저라도 넣으세요...
친정아버지 국민연금 처음 생길때 그렇게 말이 많았대요...돈 못 받을거라고....이 스토리는 변치 않을듯....
지금 저 연세분들 국민연금 고맙다 합니다.

[no]

하지 마세요
모든 지표가 말해주잖아요 갈수록 밑빠진 독에 물붓기예요

[0000]

하지 말라는 분들보면 참 안타까워요..

[맨윗댓글님]

죄송하지만 마지막에 댓글다신
3) 근로소득자일 경우 연금저축 더하기 퇴직연금 400 더하기 300만원 즉, 1년에 700만원 꼭 할 것.
입니다. 이것 무슨 말씀이신지 설명좀 부탁드려요
감사합니다

[ㅁㅁㅁㅁ]

배우자 중 한명이 먼저 죽으면
어차피 한사람것밖에 못받기도하고
받을수있는 나이는 자꾸 뒤로 밀려나고
금액은 자꾸 줄어드는데
안한다고 안타까운게 아니고
그냥 자기 선택이죠

[저도]

님같은 케이스.결국 추납했어요.
금방 연금 탈 나이 되네요~

[ㅁㅁㅁㅁ]

ㄴ1년 700만원 하라는건 소득공제받기위한 최대한도를 채우라는거에요.. 중간에 해지하려면 굳이 할필요 없구요. 다시 토해내야하니까.

[ㅇㅇ]

프리랜서는 퇴직연금 가입못하나요?

[ㅇㅇ]

저는 경력단절된 20년치 한꺼번에 다 납부했네요
나라가 망하지 않는 이상 국민연금은 나옵니다
국민연금이 위험하면 사보험은 뭘믿고 하는지
이건 정권하고 상관없어요
정권 운운하는 사람은 무식해서 그런거고
요즘 길거리에서 폐지 줍는 노인들 보면 최소한의 보장된 연금이 필요함을 느끼네요
그 노인들때는 있어도 안들었잖아요

[..]

출산률 최저고 나아질거 같지않고 인구 절벽 수준인데도 괜찮은거..겠죠? 언제 죽을지도 모르는데 그냥 지금 쓰고 살까 싶기도 하고 ㅡㅡ 참고로 전 30대 중반이라 연금 탈 나이가 한참멀긴합니다

[--]

한 10년 전부터 주위에 있는 경력단절 여자들한테 제발 국민연금 좀 들라고 얘기하고 다녀도
연금고갈이니 어쩌니 하며 다들 콧방귀만 뀌더니 이제 연금 탈 나이 되어 다들 후회 중.
그렇다고 그 돈 아껴서 뭐 대단한 재산을 일군 것도 아니구요.

[...]

저희는 추납했어요.
다음달부터 연금 탑니다.
그런데 국민연금에서 날아오는 종이에
적힌 금액만 내는것이 아니고
그것의 2배정도 냈어요.
그것은 바로 그동안 붙은 이자 때문에,,, ㅠ

[흠]

저는 했어요.
추가납입신청

[꼭]

넵. 근로소득자는 1년에 700만원까지 세액공제 받을 수 있어요.
예전에는 소득공제였는데 세액공제로 바뀌어서 조금 나빠지기는 했어요.
소득공제는 소득세 부과 기준이 되는 총소득에서 700만원 만큼 감면해주고 세금을 매기니까 세금감면 효과가 더 크거든요. 특히 고소득자는 소득세율이 더 높으니까 더 많은 세금감면 혜택.

그래서 세액공제로 바뀐지 오래되었어요.
연소득 5500만원 이하라면 700만원 곱하기 16.5%인 115만5천원을 그냥 정부에서 줍니다.\
연소득 5500만원 이상이라면 세액공제율이 조금 낮아져서 13.2% 즉, 92만4천원 돌려받을 수 있어요.

물론 이돈을 영원히 안내는 것은 아니고 나중에 55세 이상 연금저축 또는 퇴직연금에서 꺼내쓸때 연금소득세를 내게 됩니다. 그런데 이 연금소득세는 3%에서 5% 정도 밖에 안되니까 근로소득 많을때 13.2%에서 16.5% 돌려받고 나중에 최대 5% 정도 내는 거니까 훨씬 유리하죠. 이런걸 세금 이연 효과라고 해요. 원래 소득이 있어서 내야 하는 세금인데 노후 보장용으로 저축하는거거든요~ 라고 국세청에 말해주면 정부가 국민에게 잘했다고 칭찬의 의미로 92만원에서 115만원을 격려금으로 해마다 돌려주는거에요. 그러니 연금 타먹을 나이도 아닌데 중간에 해지하게 되면 기타소득세라고 해서 받은돈보다 더 많이 세금으로 토해내야 하는거구요.

이런 놀라운 혜택은 아무나 받을 수 없구요. 반드시 근로소득이 있어야 해요. 예를들어 금수저라도 건물주 임대소득으로 룰루랄라 놀먹하고 있는데 노후보장용으로 연금저축과 퇴직연금 가입하였으니 저도 돈 주세요 하면 떽끼 이놈. 땀흘려 번 돈이 있어야 되느니라~ 이러는 겁니다. 미국에서 일종의 근로 장려 혜택의 일환으로 만들어 진건데요 영어로는 그래서 earned incomed 이라고 합니다. 벌어서 생긴 소득으로 인정받아야 이런 특별한 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. 일하기 싫어서 사회보장연금이나 푸드 스탬프로 연명하겠다고 한다면 굶어죽지 않을 정도로 빵 사는데 쓸수있는 스탬프는 주겠지만 니가 만일 땀흘려 일해서 돈을 번다면 earned income credit 로 격려해주는 것. 당연히 earned income 이 쥐꼬리만큼만 벌면 쥐꼬리만큼만 보태주고요. 열심히 일해서 점점 더 많이 벌면 더 많이 줍니다. 그러다가 소득이 꽤 되서 자력으로 먹고 살만하면 당연히 안주고요. ㅎㅎ 뭐 이런 시스템.

연금저축 또는 퇴직연금에 우리나라 정부가 주는 세액공제도 뭐 비슷한 취지인거 같아요.
2020년부터 2022년까지 세액공제 받을 수 있는 연금저축액수가 연 700만원에서 900만원으로 늘어난다고 하는데 연봉 1억 2천 이하에게만 적용된다는 뉴스를 본적이 있는거 같아요. 올해 말 쯤 정보검색 해봐야죠. 10월쯤 되면 각종 은행, 보험, 증권사에서 빨랑빨랑 연금저축하고 돈 돌려받으세요~ 마케팅 들어갈테니 괜히 시간써서 제가 먼저 알아볼 필요는 없죠. 시간절약. ㅋ

[음]

연금액 계속 조정되고 있지 않아요??
받긴 하겠지만 금액 그대로 생각하심 안될것 같아요.

[꼭]

연금저축이나 퇴직연금 가입해서 펀드 투자해서 마이너스 20% 손해보면 차라리 안하느니만 못한거 아니냐 뭐 이런 분들도 계신데요.

참나. 구더기 무서워 된장은 어떻게 담그시는지.
네, 저는 투자에 자신이 있어서 100% 투자해서 굴리지만 투자에 관심도 없고 지식도 없고 공부할 의욕도 없고 시간도 없는 분이라면 그냥 연금저축 계좌에 그냥 현금으로 놔두셔도 됩니다. 아주 작은 수준의 이자는 줄거에요. 이건 금융회사 별로 조건이 제각각 이니까 알아서 찾아보세요. 제가 사용하고 있는 펀드슈퍼마켓 FOSS 라는 곳에서는 계좌에 50만원 이상의 잔액에 대해서는 1% 이상의 이자를 주는 것으로 알고 있어요. 그냥 확실하게 MMF 같은 예금성 금융상품도 있으니까 그런거에 투자해 놓으셔도 되구요.

펀드에 투자하지 않으셔도 연금저축 계좌에 돈이 입금이 되는 순간 국세청 간소화 시스템에 연금저축 가입한 것으로 잡힙니다. 퇴직연금(IRP)의 경우 좀 더 신경쓰셔야 하는데요. 여기에는 현금으로 그냥 놔두면 이자 대신 수수료를 떼어갑니다. ㅠ 법이 그렇게 좀 이상하게 되어 있어서 그래요. 그런데 증권사들이 경쟁이 붙어서 몇몇 증권사는 무료 수수료 로 퇴직연금계좌 유치 마케팅을 펼쳤던 적이 있어요. 3-4년 쯤에. 아마 많이 있을터인데 제 기억으로는 삼성증권과 미래에셋증권의 퇴직연금 계좌를 무료 수수료로 개설 가능. 저는 미래에셋증권 퇴직연금 계좌 이용중.

나중에 퇴직금 받게 될때 퇴직소득세를 내게 되는데 이때 만들어둔 IRP 계좌로 퇴직금을 입금 받으면 퇴직소득세를 이연시킬 수 있습니다. 즉, 퇴직연금 계좌에서 돈을 빼내어 쓸때 (아마도 55세 이상만 가능) 연금소득세. 단, 퇴직금이 입금 될때는 계좌수수료 무료 혜택이 없다고 하니 조심하시구요.

[개인/퇴직연금 별로]

개인연금 퇴직연금을 잘못 알려주는것 아닌가요?
긴 가입시간에 운용수수료 떼고 운용수익률도 마이너스거나 은행이율보다 거의 다 낮아요. 세금부분도 조삼모사한게 세액공제로 바뀌면서 절세혜택 줄어들고 수령 때는 세금을 받는 연금 전체의 5.5%를 떼고 받습니다. 즉 원금포함 세금떼서 세금 많습니다. 잘 아시고 권유하세요. 저는 이 두가지 연금 추천드리지 않아요.

[개인/퇴직연금 별로]

특히 보험사 개인연금저축은 사업비까지 크게 떼어서 더 최악이죠. 그래서 몇년동안 불입해도 마이너스가 되죠.

[꼭]

잘 알고 추천한거에요.
연금보험은 추천하지 않아요, 연금저축펀드와 개인퇴직연금.
연금저축펀드에서는 펀드상품에 투자하고 퇴직연금에서는 70%까지 ETF 투자 가능하고 나머지 30%도 채권혼합형 펀드 가입하면 최대 주식형으로 80%까지 투자 가능하죠. 이런 쓸데없는 제약 좀 없애주면 좋겠는데 세상에는 독일국채 DLF나 라임투자 같은 곳에 투자해서 날려먹는 사람들도 많으니까 뭐...

그리고 투자 수익 생겨서 나중에 연금소득세 더 많이 내게 된다는 말.
정확하게 제가 말한 구더기 무서워 장 못담그는 어리석은 행동.
네, 제가 5천만원 투자해서 똔똔으로 5천만원 연금으로 꺼내쓰게 된다면 가장 세금은 적게 내겠죠.
5천만원 뻥튀겨서 1억원 만들면 결국 250만원 세금이 500만원 내게 되서 세액공제 받은거 거의 다 뱉어내는거 아니냐? 세상에 어떻게 이런 논리가 다있죠? 지금 5천만원 투자소득이 생겼잖아욧!!

그럼 5천만원 투자원금이 2억으로 불어나면 세금만 1천만원 내게 되서 아까워서 어떻해요? 으이구 답답해라.

[꼭]

다시 말씀드리지만 시간이나 여건상 투자 실력을 갖출 수 없어서 트자 손실 걱정되어 자신 없으신 분들은
그냥 연금저축펀드 계좌로 MMF 에 넣어두시면 됩니다.
저렇게 자세하게 제 시간 사용해서 잘 설명드렸더니만 이미 다 했던 이야기로 딴지를 거네요.
수수료 문제도 이미 자세하게 설명해 놓았으니 제발 좀 읽고 생각하고 댓글 다세요.

연금보험도 사업비 문제로 저도 추천안하지만 그러나 그런 당연한 겁니다. 자동차 보험료 1년에 몇십만원씩 되돌려 받지도 못하는거 아까워서 어떻게 내세요? 연금보험 드시는 분들은 투자 수익 생각보다 미래에 닥칠 불의한 사고에 보험적 가입을 한 것이기 때문에 사업비 차감하는게 너무 당연한건데 그게 어떻게 비추 사유가 됩니까? 진짜 너무 말도 안돼.

[아놧]

꼭 필요한 댓글들이네요.
전부 지우지 말아주세요!!

[꼭님.]

개인연금 세금을 잘 알고 하시나요. 예로 원금 100 수익금 20 이라면 보통은 20에서 세금을 떼지만 개인연금 받을 때는 120 전체에서 5.5 세금을 뗍니다. 내 원금 수익금 전체 세금떼어서 지금 소득공제 받자고 불입하는게 조삼모사라는 말입니다.

[꼭]

헐. 당연히 잘 알죠. 121번님이 틀리셨어요.
네, 120만원 전체에 연금소득세 내야 합니다. 20만원 수익금에 대해서가 아니라. 그런데요?
당연하죠!!! 원금 100만원에 대해 세액공제로 이미 혜택을 받았잖아요!!!
그래서 제가 세금 이연 효과라는 "이연" 이라는 단어를 썼잖아요.
세금을 뒤늦게 내는 것은 맞는데 실제로 연금소득세율은 최대 5% 대 이기 때문에 1) 나중에 내기 때문에 이익이다 2) 세율이 낮기 때문에 이익이다. 이 2가지 이익을 누릴 수 있는게 세금 이연 효과 입니다.

[꼭]

121번님, 제가 비난하는게 아니니까 나중에 틀렸다는 것을 알고 부끄러워서 댓글 지우지 말아주세요.
왜냐하면 121번님 처럼 오해하시는 분들이 너무 많거든요.
이 놀라운 세액공제 혜택과 세금 이연 효과를 오해로 못누리고 나중에 노후에 폐지 줍게 되는 일 없어야죠.
저는 왜 이런 오해와 불신이 생겼는지 정말 이해할수가 없지만요.

[국민]

연금에 대한 정보 정말 감사합니다. 지우지 말아주세요.

[..]

퇴직연금 자세한 설명 감사합니다
국민연금 저도 며칠전 추납했어요 최저금액으로..총 800정도 들었고
잘한거 같아요

[th]

좋은정보들 많네요. 저장합니다.

[꼭님]

전혀 부끄럽지 않아요^^ 소득공제니 세금이연이니 이런게 결국 조삼모사란 말이란게 제 요지랍니다. 당장 연말정산 조금 받자고 10년이상 납입에 5년이상 분납에 원금까지 과세하는게 꼭 좋은 상품은 아니랍니다~ 퇴직연금 운용수수료와 수익률도 다시 살펴보면 일반 투자상품보다 별로구요. 그런데 아주 좋은 상품인것처럼 (개인/퇴직연금)너무 찬양하니 다른분들이 혹할까봐 귀찮지만 다른 의견을 적은 것이랍니다. 물론 판단은 자기 몫.

[ᆢ]

국민연금 추가 ᆢ

[......]

연금이 효자일꺼에요.

[꼭]

헐. 퇴직연금 운용수수료 문제는 제가 이미 무료 라고 다 말해 놓았으니 제발 제대로 좀 읽으세요. ㅠㅠ
퇴직연금 투자상품 자체를 제가 결정하는데 무슨 수익률을 다시 살펴봅니까?
제가 각종 펀드와 ETF와 리츠 상품중에서 제가 직접 선택해서 투자하는 것이고
그럴 능력이 안된 경우에는 그냥 현금으로 놔두고 무료 수수료 계좌 개설하라고 위에 친절하게 써 놓았는데 안읽으셨어요? 으이구 답답해요. 제 계좌를 까서 보여드릴수도 없고 정말 답답하네요.
조삼모사 아닌 이유도 몇번이나 설명드렸는데 가만 보니 제 글이 길다고 읽지도 않으시고 어디선가 잘못 들은 정보를 머리속에 기억하시고 그게 뭔지도 모르면서 계속 조삼모사 조삼모사 라고 하고 계시군요.

[꼭]

퇴직연금에는 DC형과 DB형이 있고 또 제가 말하는 것은 그런 일반 퇴직연금이 아니라 개인 퇴직연금, 영어로, Individual Retirement Pension 또는 Plan, 약자로 IRP 계좌를 말하는 것입니다. 미국에서는 IRA 또는 401K 계좌라고 있는데 이게 너무 좋은 것이라서 우리나라에서도 만들어 놓은 것입니다. 미국 사람들은 연봉이 많건 적건 바로 꾸준히 한도까지 401K 그리고 IRA 계좌 꽉 채워서 2-30년간 장기적으로 투자한 사람치고 노후자금 부족해서 노후 파산하는 사람 단연코 없습니다. 그만큼 우수한 제도입니다. 너무 중요하고 우수한 제도인데 이렇게 잘 알지도 못하면서 조삼모사라고 하면 안되요.

121번님이 어디선가 들으셨던 퇴직연금 수익율 낮다는 이야기는 은행이나 증권사나 보험사가 DB형으로 운용하는 일반 퇴직연금, 즉, 과거 퇴직금을 연금형태로 운용하는 걸 말하시는 것 같은데 제발 구별 좀 하세요. 아주 좋은 상품이라는게 아니라 "절대적으로" 유리한 제도 입니다. 조삼모사 전혀 아닙니다. 아이고 이 말을 도대체 몇번이나 해야 하는지... 답답해라.

[..]

40대ㅡ이상이면 꼭 해요
지금 20대는 몰라도
우린 받을수 있어요
개인연금은 진짜 비추고요

[산수]

금융수학은 좀 어렵기는 하겠지만 산수는 쉽습니다.
사칙연산만 할 줄 알아도 복리의 힘을 이해할 수 있고 복리를 이해할 수 있으면 세액공제가 얼마나 우월한 노후자금 대비 혜택인지 알 수 있을거에요. 공적연금으로 노후가 보장되지 않고 그럴수도 없습니다. 반드시 개인적으로 제2, 제3의 연금 고정 수입을 만들어 놓으셔야 하고 그러려면 연금저축과 개인퇴직연금은 반드시 이용하셔야 합니다. 물론 천성적으로 무정부주의자라서 이세상 정부는 전부 사기꾼이라는 생각을 갖고 계신 분들이라면 정부의 연금 지원 정책을 믿지 않으실수도 있겠네요.